Visa高管:加密公司对加入6000多万商户的Visa网络有强烈兴趣,已与25家公司签约 在讨论这个话题的同时,我还想指出,我们对加密货币和数字货币进行了内部区分,因为这将有助于您更好地了解我们的客户群。我们认为加密货币是区块链上发行的原生资产,而我们广泛地将数字货币定义为法币的代币化版本,例如Coinbase和Circle使用USDC的情况一样。我们的大多数加密客户属于后一类。《福布斯》:Coinbase仍然是唯一一家获得Visa主要会员资格的加密公司吗?Terry:是的。但我认为我们还有一些潜在的其他选择。注:自访谈开始后,Visa宣布,基于数字资产的借贷平台Cred加入了FastTrack项目。我们跟进Visa,询问为什么Cred作为会员候选人脱颖而出。以下是他们的回应:Cuy:我们看到了为持有数字货币的消费者提供的新金融服务的重大创新。数字货币借贷需求的增长就是一个例子。我们很高兴能与Cred这样的金融科技公司合作——该公司在这个生态系统中开发新产品,并为Visa找到新的方法来改进与这些产品相关的法币出入口。《福布斯》:让我们换个话题,谈谈Visa在这个领域的投资。你们已经投资了加密托管机构Anchorage。还有其他可以透露的吗?Cuy:Anchorage是我们直接在数字资产上进行的唯一公开投资。我们认为该公司正在提供一个基本的安全基础设施,这对数字货币的开发和使用至关重要。《福布斯》:在这个基础上,当涉及到加密投资组合公司时,你会寻求什么?你希望从这些安排中得到什么?Terry:如果你看一下我们的总体投资策略,就会发现我们会对支付基础设施公司感到非常兴奋(参见我们2015年对支付处理器Stripe的投资)。这是我们想在加密领域关注的问题。事实上,你可以把Anchorage看作是数字基础设施。托管是任何数字货币最重要和最难管理的技术问题之一,也是健康支付生态系统的必要条件。我们甚至可以再谈得深入一些。考虑一下央行数字货币(CBDC)。有几种发行方式,但我们看到最多的一种模式是传统银行作为资金的主要接入点。事实上,这正是数字人民币在中国的现状。因此,如果你是一家拥有CBDC市场中的银行,你需要托管该货币的合法数字版本。我们认为,像Anchorage这样的公司将成为这些银行必须寻求的合作伙伴之一。《福布斯》:关于CBDC,你认为Visa在这个新的生态系统中扮演着更广泛的角色吗?Cuy:Visa与世界各国央行在许多不同的议题上进行了密切的接触,其中CBDC正日益受到关注。我们认为,如果一家央行要发行CBDC,他们将需要考虑许多与私人公司发行代币化稳定币时面临的相同因素。其中包括:如何确保它对消费者友好?能否确保客户能够使用各种各样的数字钱包来保护、访问和使用资金?此外,为了使资产具有效用,它们需要在商家处被接受。综上所述,我们认为Visa有很大的机会利用现有的网络、资产和专业知识,既在央行考虑CBDC时为其增值,也为其他正在探索这些私人发行的稳定币的私营部门实体增值。《福布斯》:Visa是Libra协会的创始成员之一,Libra协会与Facebook有着密切的联系。但是,你们很快就退出了。能否让我们了解一下Visa当时的想法,更广泛地说,你们计划未来如何与财团接触?Cuy:我要给你指出我们在博客文章中概述的一个核心原则,那就是我们把Visa视为剩余货币(remainingcurrency)和网络不可知论者。我们希望支持不同客户群所需的数字货币。因此,Visa网络战略的一部分并不是试图去选择一个赢家。更确切地说,它能够拥有与许多不同的数字货币和网络协同工作的产品和服务。Terry:如果我们加入一个财团,那是因为我们想影响和帮助我们所信奉的一些原则得到执行。也就是说,我们现在还没有做出任何加入财团的决定,我甚至怀疑我们是否会单独加入任何财团。注:自采访开始后,Visa加入了数字商务协会(ChamberofDigitalCommerce)。《福布斯》:我想简单谈谈专利。我们很高兴看到你几个月前申请了一项稳定币专利。你们还在研究其他相关专利吗?此外,你们的专利战略如何融入到所有这些区块链工作中?Cuy:很多专利工作都来自于VisaResearch,他们正在围绕如何整体改进区块链技术做基础性工作。例如,他们关注的是可扩展性、Layer2支付渠道和隐私等一般主题。对于如何将这些技术商业化并用于主流支付,还有很多工作要做。《福布斯》:你们对闪电网络等Layer2扩展技术有什么展望?Cuy:为了使零售支付在无需许可的区块链上实现规模化,需要依靠Layer2技术。在使用“链上”交易进行结算时,这可以使高吞吐量交易得到即时授权。从某种程度上讲,这就是当今支付网络的运作方式:快速、即时授权给数以千万计的商户,然后通过大额结算网络进行支付。已经有许多开源项目创建了这一层技术,我们的研究团队将继续探索这些项目,以确定它们是否适合支付。《福布斯》:该研究团队有没有产出与加密有关的让人眼前一亮的新项目?Cuy:另外一个花费我们很多时间的是线下数字货币支付。当各国央行在考虑CBDC时,他们关注的一个潜在特征就是线下支付。以安全的方式启用此功能有很多技术挑战。因此,我们正在继续推进这方面的研究,希望来年能有更多进展。《福布斯》:感谢两位参与此次采访。加密货币和数字货币进行了内部区分,因为这将有助于您更好地了解我们的客户群。我们认为加密货币是区块链上发行的原生资产,而我们广泛地将数字货
星球日报 2020-09-25 11:58  Visa  加密货币  数字资产
DeFi 困境:DeFi 要成为 CeFi?还是 CeFi 吃掉 DeFi? ixport是一个中心化加密金融应用,向加密货币持有人提供借贷和结构化产品,但他们最近试水DeFi领域,提供与Curve流动性挖矿集成的资产管理产品。用户只需在手机上轻点几下即可进行CRV挖矿,而无需离开Matrixport主应用的中心化体验。最近他们推出了一款名为「DeFiSmartPool」的产品,使用户能够通过使用BTC等非ETH资产作为抵押品来获取稳定币进行挖矿,从而赚取收益。Matrixport会自动轮换为DeFi中表现最佳的机会。尽管用户放弃了对Matrixport的中心化保管和执行的控制权,但在多数情况下,为方便起见,这种权衡是值得的。无需费力假设,就可以看出这种做法在其他DeFi协议中也可能发挥作用。中心化交易所已经在争夺最热门的DeFi新代币在自己平台上币交易,这当然需要获得足够的流动性、延揽做市商入局等。对于许多交易所,尤其是二线交易所,最好与一个像1inch这样的DEX聚合器集成,在任何代币上市后,它可以让用户立即访问这一代币,并且通常可以提供比单一中心化交易所更好的价格,正如我们在Curve上看到的稳定币互换那样。更多产品和协议可能会重复使用这一操作手册,从期货到期权再到合成类资产都是如此。这些中心化交易所可能会慢慢添加越来越多的DeFi协议,直到它们开始类似于现有DeFi交互界面或钱包,而DeFiUI和钱包原本试图取代中心化机构。而且这些中心化交易所甚至可以集成自己的DeFi原生竞争对手,就像我们在DeFi世界中已经看到1inch的Mooniswap,在CeFi世界看到币安使用自己的中心化自动做市商BinanceLiquidSwap。这有可能成为现实吗?可能吗?绝对可能。如果历史可以作为参照,中国的加密企业似乎最有可能跨越这道鸿沟而杀入DeFi领域。中国孕育着超级平台。在互联网时代,今天的微信和美团这样的超级平台最初是以一个简单产品的面目出现的。以微信为例,它最初是一个聊天应用,扩展覆盖了金融支付、打车、酒店预订,最终成为一个完整的小程序平台。美团开始时是中国版的团购网站Groupon,但同样缓慢地将其功能扩展到更多市场。在西方,人们可能会使用Yelp对商家进行评论,使用DoorDash送快递,使用OpenTable预订餐馆,而美团已经囊括了所有这些功能,现在是一站式商店。我们可以看到类似的发展路径,即中心化交易平台发展成超级平台,先是交易,再到现在扩展到贷款和其他类似银行的服务。不需要太多的想象力,就能预见到他们将底层的DeFi产品集成为这种「超级平台化」的一部分。最终这将归结为一个简单的问题:DeFi可以成为CeFi?还是CeFi吃掉DeFi?尽管DeFi仍处于起步阶段,但凭借初步的判断力和历史的经验教训,后一种情况发生的可能性似乎比想象的要大。
链闻 2020-09-23 15:14  DeFi  加密货币  金融
DeFi 借贷的现在与未来 同时为单个贷款人保持相对较高的流动性。当加密货币贷款产品能够涉及无抵押或低抵押(抵押品价值小于贷款额度),DeFi的借贷市场才会真正的迎来积极发展。扩张永远比破坏更重要。后者是一种零和游戏,蛋糕只是被切成不同的形状,而前者是做大一块蛋糕。DeFi将通过使获得贷款的时间和手续以及费用和利率方面的成本更低来做到这一点。所以信贷的出现并不会蚕食现有的贷款市场,恰恰相反,信贷是做大蛋糕的一种方式。尽管信贷会产生如上所述的一些问题,但如果我们目前仅将获得债务作为一个工具来看待。像任何工具一样,它的价值取决于如何使用。借钱来维持一种奢侈的生活方式是不可持续的,另一方面,借钱买一辆车去上班,参加一个课程或为你的企业购买存货是增值的,信贷本身只是一种金融手段,没有好坏之分。无抵押信贷的问题在于,贷款人只面对一个地址,无法验证该地址另一端的借款人是否不会申请贷款、消失,然后创建一个新地址来重复这一过程。如何解决这一问题有两种观点:身份验证要求借款人提交「完全了解你的客户」(fullKnowYourCustomer,KYC)验证,将钱包地址与一个无法复制的真实身份链接起来。如果该地址未被使用,该身份可能会被列入任何加密货币贷款提供商可访问的数据库的黑名单,而要求任何信用贷借款人将其钱包地址与身份匹配的要求,将阻止借款人创建一个新地址并申请新的贷款。目前,有许多项目正在开发KYC解决方案,其中用户的信息(如护照、地址、生日、驾照、手机号等)以去中心化的方式存储,并保留对这些信息访问的控制权。一个可以插入DeFi的解决方案还有很长的路要走,因为还需要一个公开查询的违约借款人黑名单,以确保借款人不会在多个加密货币贷款提供商之间进行同样的欺诈。通过游戏化加密货币贷款产品来抑制欺诈行为,还没有任何一个项目在目前阶段产生效果。这种方法目前有几种新颖的形式,包括奖励良好的行为,推荐或关联地址并创造信誉点。一旦这些问题得到解决,无抵押信贷的土壤才会在DeFi世界中开花结果。贷款产品将不再拥有应用场景和时间的限制,贷款平台也将不再局限于用更多的ETH储备超过所需的贷款来维持风险敞口。无抵押·或少量抵押的加密货币贷款对创业的小企业也很有用。市场借款方的扩张将会由新的贷款方进入来进行平衡。由加密货币贷款产品能够涉及无抵押或低抵押(抵押品价值小于贷款额度),DeFi的借贷市场才会真正的迎来积极发展。扩张永远比破坏更重要。后者是一种零和游戏,蛋糕只是被切成不同的形状,而前者是做大一块蛋糕。DeFi将通过使获得贷款的时间和手续以及费用和利率方面的成本更低来做到这一点。所以信贷的出现并不会蚕食现有的贷款市场,恰恰相反,信贷是做大蛋糕的一种方式。尽管信贷会产生如上所述的一些问题,但如果我们目前仅将获得债务作为一个工具来看待。像任何工具一样,它的价值取决于如何使用。借钱来维持一种奢侈的生活方式是不可持续的,另一方面,借钱买一辆车去上班,参加一个课程或为你的企业购买存货是增值的,信贷本身只是一种金融手段,没有好坏之分。无抵
标准共识 2020-09-21 15:26  DeFi  加密货币  金融
加载更多