英国金融时报:各国央行应学习中国纳入数字支付,而非发行数字货币 金将存放在中央银行而非私人机构。其他一些央行行长也在考虑发行自己的“数字货币”,央行数字货币(CBDC)。他们认为稳定币的增长反映了由于官方银行业未能满足对低成本、无摩擦的跨境支付系统的需求而造成的市场缺口。因此,他们认为央行应通过向公众发行数字货币来填补这部分空白。这很容易实现,因为中央银行已经为他们监管的银行提供了高效的数字实时结算服务。CBDC的支持者认为还有一些其他好处,可以将允许中央银行在必要时非常广泛地施加负利率,并为市场提供无限的安全资产。不过从历史上看,央行一直都在回避个人服务业务,更愿意专注于与其授权和控制的机构进行交易。首先,存在竞争和隐私的问题。真正的风险是CBDC可能使银行更难以吸引资金,从而削弱了它们提供贷款的能力。这可能反过来给央行施加压力,直接进入贷款市场进行补偿。中央银行是最便宜的个人支付和贷款提供商,它将开始像一个垄断的国有银行。即使没有竞争问题,央行也应该谨慎进军个人业务。在竞争激烈的环境中提供符合现代监管标准的优质服务绝非易事。中央银行根本不具备以利润为导向、面向客户的专业能力。发行CBDC会迫使中央银行接管从处理公众投诉和用户查询到执行“了解客户”和反洗钱检查等所有事项。鉴于他们缺乏这方面的经验,他们无法保证能够比一般银行更便宜、更有效央行行长也在考虑发行自己的“数字货币”,央行数字货币(CBDC)。他们认为稳定币的增长反映了由于官方银行业未能满足对低成本、无摩擦的跨境支付系统的需求而造成的市场缺口。因此,他们认为央行应通过向公众发行数字货币来填补这部分空白。这很容易实现,因为中央银行已经为他们监管的银行提供了高效的数字实时结算服务。CBDC的支持者认为还有一些其他好处,可以将允许中央银行在必要时非常广泛地施加负利率,并为市场提供无限的安全资产。不过从历史上看,央行一直都在回避个人服务业务,更愿意专注于与其授权和控制的机构进行交易。首先,存在竞争和隐私的问题。真正的风险是CBDC可能使银行更难以吸引资金,从而削弱了它们提供贷款的能力。这可能反过来给央行施加压力,直接进入贷款市场进行补偿。中央银行是最便宜的个人支付和贷款提供商,它将开始像一个垄断的国有银行。即使没有竞争问题,央行也应该谨慎进军个人业务。在竞争激烈的环境中提供符合现代监管标准的优质服务
比推Bitpush.news 2019-09-18 14:30  数字货币  央行  FACEBOOK
原央视著名主持方宏进:数字人民币的系列猜想 层运营模式”、“账户松耦合方式投放”、“央行技术中立”等问题,本来大家对数字货币的基本常识就普遍欠缺,再看到这些高大上的专业术语,对理解数字人民币应该如何应用就更是一头雾水。本文的目的就是从数字货币的应用特点出发,严格参照央行官员近期发表的一系列讲话和文章内容所披露的信息,对数字人民币的应用方式及其社会影响,在一系列基础性的问题上做出推断式猜想。由于我们对加密数字货币的特性理解较浅,对数字人民币实际情况的了解更是相当有限,所以本文中一定会有许多谬误之处,敬请大家批评指正。随着数字人民币白皮书的正式发布,本文中涉及的一些猜测性问题将会清晰明确,我们届时将随时根据最新资讯对本文内容进行修正补充。一,数字人民央行技术中立”等问题,本来大家对数字货币的基本常识就普遍欠缺,再看到这些高大上的专业术语,对理解数字人民币应该如何应用就更是一头雾水。本文的目的就是从数字货币的应用特点出发,严格参照央行官员近期发表的一系列讲话和文章内容所披露的信息,对数字人民币的应用方式及其社会影响,在一系列基础性的问题上做出推断式猜想。由于我们对加密数字货币的特性理解较浅,对数字人民币实际情况的了解更是相当有限,所以本文中一定会有许多谬误之处,敬请大家批评指正。随着数字人民币白皮书的正式发布,本文中涉及的一些猜测性问题将会清晰明确,我们届时将随时根据最新资讯对本文内容进行修正补充。一,数字人民币跟我有啥关系?数字人民币将会是由中国国务院授权中国人民银行总行发行的数字化的人民币现金,未来会在极大程度上替代纸质形式以及硬币形式的人民币现金,更可能大幅度替代目前流行的银行卡刷卡支付、手机移动支付等非现金支付形态。充分发挥数字人民币的数字货币特性,还将会在信用支付、供应链金融、专项资金专用监管、国际贸易融资、国际结算等传统金融领域产生颠覆性的新型应用方式。更进一步地说,数字人民币的普及应用将会在社会信用领域发挥巨大影响,未来将会促使我们的组织形态和生产关系产生划时代的进步。就个人而言,也许在几年时间内,我们工作中涉及的财务、金融类业务和我们日常生活中的支付、理财等,大部分都将会以数字形态的人民币完成,数字人民币的发行和推广应用将会深刻久远地影响到我们每个人工作和生活的方方面面。二,谁能持有并使用数字人民币?任何人(不分国籍)都可以接收、存储及支付数字人民币,不需要进行身份核对验证,不需要一定在某一个金融机构开设账户建立联系。这就像全世界任何地方的任何一个人都可以持有并在许可的条件下使用人民币现金一样。央行官员就此问题还特别表示:公众有匿名支付的需求,但如今的支付工具都跟传统银行账户体系紧紧绑定,满足不了消费者的匿名支付需求,也不可能完全取代现钞支付。而央行数字货币能够解决这些问题,它既能保持现钞的属性和主要价值特征,又能满足便携和匿名的诉求。仅此一点,我们就应该可以预先感受到数字人民币的特点,它跟我们现在使用的支付宝和微信支付手段是完全不一样的,不需要绑定任何银行账号,不需要进行个人身份认证,就像我们现在拿着20元人民币现钞去买东西那样,没有商家会要求你掏出身份证来登记你的身份证号码,然后把你的身份证号码和你使用的那张纸币的号码一起上报给某个权威机构,经其认证同意后,你才能够花掉这张纸币。唯一跟持有并使用人民币现金不同的地方,就是你必须拥有一个(或者多个)可以安全合法加载数字人民币数据的数字钱包,这一点我们下面会具体说明。三,从哪里可以获得数字人民币?在你已经拥有可以接收数字人民币的数字钱包后,你可以从其他个人或者机构那里接收他们转给你的数字人民币,也可以到开办现金兑换数字人民币业务的银行柜台,用人民币现金或者你的银行账号上的人民币存款兑换等额的数字人民币,银行柜台工作人员将会将此笔数字人民币转入你随身携带的数字钱包中。反过来如果你需要将你持有的数字人民币兑换回人民币现金的话,你也需要到开办数字人民币兑换业务的银行柜台,将你数字钱包中一定数额的数字人民币转到银行柜台的数字钱包中,然后银行柜台工作人员再将等额的人民币现金交给你,或者直接存入你在该银行开设的账户中。当然,你也可以跟熟人完成小额的兑换,你把你数字钱包中的一笔数字人民币转到对方的数字钱包中,对方收到后再把等额的人民币现金交给你。关于数字人民币的接收和转出的操作我们后面会具体说明。四,数字人民币长什么样?不像刚刚发行的第五套人民币2019版那样,我们可以看到那是一些印刷在特殊纸质材料上含有复杂新型防伪标记的图片。数字人民币没有实体存在形式,它只是以数字形式存在的记账依据,在特定的设备(数字钱包)上可以接收、存储及转出,由特定的网络系统(央行数字人民币发行结算系统)进行鉴别及结算。对比一下我们就可以比较清楚地理解了,这几年大为流行的移动支付我们都习以为常,大家相互之间转来转去的所谓电子货币也是没有实体形态的,虽然大家没有拿到一些实实在在的代表货币价值的实物,但是大家的电子货币记账应用工具(例如支付宝或微信支付)上可以显示出这些货币数字的变化,大家也就心安理得了。虽然底层发行逻辑是完全不一样的,但是我们一般的使用者完全可以把数字人民币的形态理解成跟电子货币类似的东西,因为我们在实际使用中,这两种支付方式的操作几乎相同。五,什么是数字钱包?数字钱包就是可以对数字货币这样的特殊数据进行接收、存储、转移的电子设备,可以大致分成硬件和软件两种。硬件数字钱包的外形可以做成各式各样,但是其内部硬件我们可以简单理解成就是一个类似USB的存储器,平时不跟电脑、手机等连接网络的设备相连接,单独存放,这样你这个数字钱包里的数据,也就是你的数字人民币,就不存在被他人通过网络盗取的危险了。当你需要接收或者转移数字人民币的时候,你需要把这个硬件钱包跟一台可以联网的硬件设备(手机或者电脑)相连接,通过与其配套的专用软件进行操作,从你的数字钱包里转出数字人民币到另外一个数字钱包,或者将别人转给你的数字人民币转入你的数字钱包。软件数字钱包就是手机或者电脑上的一款应用软件,你下载安装后设置好密码,就可以操作它来接收、存储、转出数字人民币了。随时在线的软数字钱包除了上述钱包功能外,还可以成为专业讯息播放器,播放最新的数字货币交易行情和投资资讯。当数字人民币有了众多的投资产品后,这些在线软钱包也可以成为实时进行投资交易的操作工具。硬、软钱包的功能区别是什么呢?硬件数字钱包携带不太方便,操作起来也有些麻烦,但是比较安全,适合存放相对大额的数字人民币;软件数字钱包可以安装在手机或者电脑里,随时打开使用,方便倒是很方便,但是安全性较差,适合存放小额的平日随时会使用的数字人民币。六,谁会提供数字钱包服务?不论软硬,数字钱包本身是一个成熟技术的产品,基本软硬件构成都大同小异,比拼的一个是加密部分的安全性能,另一个是使用起来的用户体验。按照目前央行官员发布的信息来看,开发数字钱包没有特定的限制,央行在这个具体技术应用领域持中立立场。换句话说,央行不会指定只有哪些公司可以开发数字钱包,理论上谁都可以开发推广,最后由市场确定谁能胜出。但是不管谁来开发,关键是在其内部的底层算法上要与央行的数字人民币算法兼容,另外就是必须在安全性能方面可靠,毕竟这里面装的是真金白银。所以我们猜想,央行未来可能会设立或者指定一家权威的第三方检测机构,谁想开发数字人民币可使用的数字钱包,都必须先将自己的软硬件设计交由这个检测机构检验,经确认安全可靠后再备案放行。所以对我们普通的使用者来讲,我们一定要选用有信用有实力的公司开发的数字钱包,千万不能使用未经权威机构认证的数字钱包,最好是把大额的数字人民币存在一个硬钱包里,平时的零花钱存在随身携带的软钱包中。就像早年要上网就必须安装使用一款浏览器、现在上网做什么事情都必须使用某款App一样,今后使用数字人民币都必须安装使用某款数字钱包,所以眼看着数字钱包的开发和推广就将成为激烈争夺和拼杀的关键领域,谁抢到了最大的市场份额,谁就会在数字人民币应用方面抢到主导权。这里我们合理地猜测,为了尽快抢夺尽可能多的数字钱包用户,以烧钱补贴进行强力营销的激进方式将会重出江湖。参照目前移动支付的市场格局来看,支付宝和微信支付有可能最快在现有应用上增加数字人民币钱包功能,凭借的优势是已经非常广泛的用户群体,以及可以与现有电子货币支付习惯混搭进行推广。至于有关方面以及市场环境是否还乐意让双寡头垄断移动支付市场的状况重演?我们只能拭目以待!银联和各个发卡的商业银行也可以推出自己的数字钱包,凭借的优势是用户在他们那里开设的账户以及存储的资金,可以方便地把数字人民币的使用和传统金融业务整合起来。第三类可能在数字人民币钱包开发推广上率先做起规模的机构,是最近几年开发推广代币数字钱包处于领先地位的公司。有几款数字钱包是由中国人开发设计的,在币圈非常流行,人们用这些数字钱包存储和交易比特币、以太坊和其他主流代币,还可以随时查看这些代币的交易行情,接收关于这些代币的新闻等。这些数字钱包如果在软硬件上做出一定的扩展,兼容数字人民币应该不是难事,由于这几款数字钱包在眼下最熟悉数字货币的人群中已经拥有忠实的用户,而数字人民币发行后我们相信最先换取并使用数字人民币的一定是这些币圈用户,所以从种子用户群出发,这些数字钱包的先行者也可能会捷足先登。我们暂做一个猜想,移动支付巨头收购目前最流行的数字钱包公司,是否会是迅速抢占数字人民币钱包市场的捷径?由于数字钱包开发并没有什么过高的技术门槛,结合具体场景的落地应用是致胜关键,所以我们很希望有一批新的创业公司可以在若干垂直应用领域突围而出,为广大的用户提供更多的选择机会。七,怎么使用数字人民币钱包?不管是软钱包还是硬钱包,也不管这些数字钱包加密方面做了哪些设置,最根本的就是你要记住三组数字。第一组数字是你这个数字钱包的收款地址,其实就是一大串数字,可以用二维码显示。你要别人转数字人民币给你,你就需要先告诉对方你的这个收款地址,或者让对方扫描你的这个收款地址二维码,对方将按照这个地址把数字人民币转过来给你。请注意:代表这个地址的一大串数字中只要错一个数,这笔数字人民币就会转到那个错误的地址上,除非有其他预设的安全措施,否则转错的这笔数字人民币你们双方谁都没有办法再追回来。这跟传统的银行账户转账不一样,你如果通过你的账户把一笔钱错转到了别人的账户上,你是可以通过银行查找到对方的开户人是谁的,你可以找到对方协商退款,实在不行还可以上法院诉对方不当获利,总之你是可以知道你的钱跑哪儿去了。但是数字货币系统就不一样,因为你看到的数字钱包收款地址只是一大串数字,它背后的真实持有人是谁你是不知道的,很可能谁都不知道。一般在全社会开放使用的环境中,由于没有人能够确认每一个数字钱包背后的真实持有人是谁,所以转错的数字货币没办法追回。还有一种可能性,就是这笔错误转进去的收款地址根本就没有真实持有人,换句话说是个幽灵地址,但是由于没有人有与这个地址匹配的密钥,就是开启它的密码,所以这笔数字货币会一直趴在那上面,谁都没办法提走。第二组数字是你这个数字钱包的转出地址,跟我们现在在银行开账户接收和转出资金都是在同一个账号上不同,数字钱包向外转出数字货币的地址是另外一组数字,跟你接收数字货币的地址不同。当你向别人转出数字人民币的时候,也应该告诉对方你的转出地址,这样对方接收到这笔数字人民币的时候是可以同时看到是从哪一个地址转出的,方便双方进行核对。由于数字货币从一个数字钱包向另一个数字钱包移动,移动的记录是分布式记载的,也就是说没有人能够篡改或者删除这些记录,所以只要你能确认一个数字钱包地址背后的持有人是谁,你数字钱包向他的数字钱包转移过多少数字货币的这个纪录是谁都无法伪造的,你们之间谁都不能否认这些转账纪录的真实性,自己单方面做假账失去了意义。这一点非常重要,基于分布式记账而产生的这一特点,将使得我们相互之间在财务往来方面大大减少争议和纠纷,将为提升整个社会的信用水平发挥巨大的促进作用。第三组数字最为至关重要,就是你这个数字钱包的密钥,它可能只是一组数字,也可能是几组数字需要配合使用,这个密钥是开启你的钱包、确认转出数字货币、确认接收数字货币等操作时必须输入的。没有这个密钥,你的数字钱包被别人拿到也毫无用处;忘记这个密钥,你的数字钱包就算抓在你自己的手上也是废物一个。为了这个密钥的安全,人们发明了许多应用方法,数字钱包开发商相互比拼的技术优势也都集中在这一点上,接下来有机会,我们会对密钥的生成、记忆和防伪专门撰文介绍。这里顺便说个八卦以提升我们对密钥的重视,币圈里一直有一个传说,就是已经被挖出来的比特币当中有几百万个被锁死了,相当于比特币总数(2100万个)的15~20%左右,按照当前的市值来算就是有几百亿美元的比特币再也动不了了,人们可以在链上看到它们长期趴在若干个地址上,但是多少年来从来没有移动过。大家猜测这是在比特币早期挖矿容易而比特币又不值钱的时候被人挖出存起来的,当时没把这些比特币当回事,但是后来这些存币的人要么是忘记了密钥,要么是丢失了硬钱包,甚至可能是已经身亡,所以这些比特币再也无法被人激活转移,将永远趴在那些僵尸账号上。除了上述标准的数字钱包操作方法外,有媒体报道央行官员还提出过数字人民币可以实现“双离线支付”,就是两部都安装了数字人民币钱包的手机,在不经过网络或者没有网络的情况下,可以相互近距离感应或碰触,就能够完成一笔数字人民币的支付转移,这是为了方便在没有网络情况下数字人民币依然可
链得得 2019-09-12 13:53  数字货币  央行
央行发行数字货币背后的逻辑 始对发行法定数字货币展开研究。比如加拿大央行的研究人员近年来发表了多篇工作论文,探讨中央银行发行数字货币对社会福利等方面的影响。英格兰银行于2016年8月发表工作论文《中央银行发行数字货币的宏观经济学》,首次从理论上探讨了中央银行发行数字货币对宏观经济可能带来的影响。中国人民银行数字货币研究所也一直不断披露相关研究。央行数字货币渐行渐近最早的数字货币理论由DavidChaum于1982年提出,这种名为E-Cash的电子货币系统基于传统的“银行-个人-商家”三方模式,具备匿名性、不可追踪性。2008年,中本聪提出比特币的概念,即一种通过点对点技术实现的电子现金系统,可以让交易双方在第三方(例如中央银行)不知情的情况下直接转账。显然,数字货币以数学理论为基础,运用密码学原理来实现货币的特性。其用到的主要加密算法有对称性密码算法、非对称性密码算法及单向散列函数(哈希函数)等,常用的技术有数字签名、零知识证明和盲签名技术等。央行数字货币是由央行发行、国家信用支撑,与法定纸币和硬币完全等价、完全法偿的数字货币。央行数字货币的概念最早由英格兰银行副行长本·布劳德本特于2016年提出,目前大多数主流国家央行均已采用此称谓。从货币发展趋势来看,货币本身所表现的具体形态在不断发生变化,货币越来越向一种符号的方向去发展,货币本身不一定非得要有价值。货币由实物货币逐渐向信用货币转型,这是数字货币未来能够实现应用的关键。在当前的条件下,央行数字货币的创新就是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐。由于货币市场的演变和进化与信息技术的发展息息相关,现有的货币体系以及其技术支撑和运行逻辑,已经很难满足市场对监管、效率、便捷、网络化交易等需求。数字货币实际上是货币形态从实物、纸质,再到数字化的一个必然趋势。如今,美国、欧盟等发达经济体都异常关注新货币形式的开发。对我国而言,理应抓住此机遇,努力在数字货币开发领域走向世界前端。此外,中国已有充足条件进行数字货币的开央行的研究人员近年来发表了多篇工作论文,探讨中央银行发行数字货币对社会福利等方面的影响。英格兰银行于2016年8月发表工作论文《中央银行发行数字货币的宏观经济学》,首次从理论上探讨了中央银行发行数字货币对宏观经济可能带来的影响。中国人民银行数字货币研究所也一直不断披露相关研究。央行数字货币渐行渐近最早的数字货币理论由DavidChaum于1982年提出,这种名为E-Cash的电子货币系统基于传统的“银行-个人-商家”三方模式,具备匿名性、不可追踪性。2008年,中本聪提出比特币的概念,即一种通过点对点技术实现的电子现金系统,可以让交易双方在第三方(例如中央银行)不知情的情况下直接转账。显然,数字货币以数学理论为基础,运用密码学原理来实现货币的特性。其用到的主要加密算法有对称性密码算法、非对称性密码算法及单向散列函数(哈希函数)等,常用的技术有数字签名、零知识证明和盲签名技术等。央行数字货币是由央行发行、国家信用支撑,与法定纸币和硬币完全等价、完全法偿的数字货币。央行数字货币的概念最早由英格兰银行副行长本·布劳德本特于2016年提出,目前大多数主流国家央行均已采用此称谓。从货币发展趋势来看,货币本身所表现的具体形态在不断发生变化,货币越来越向一种符号的方向去发展,货币本身不一定非得要有价值。货币由实物货币逐渐向信用货币转型,这是数字货币未来能够实现应用的关键。在当前的条件下,央行数字货币的创新就是为了适应形势的发展、紧跟时代的步伐。由于货币市场的演变和进化与信息技术的发展息息相关,现有的货币体系以及其技术支撑和运行逻辑,已经很难满足市场对监管、效率、便捷、网络化交易等需求。数字货币实际上是货币形态从实物、纸质,再到数字化的一个必然趋势。如今,美国、欧盟等发达经济体都异常关注新货币形式的开发。对我国而言,理应抓住此机遇,努力在数字货币开发领域走向世界前端。此外,中国已有充足条件进行数字货币的开发。我国已有约7.3亿网民,第三方支付和网银体系的发展也在全球处于领先地位。在开发数字货币领域我们已经具备了非常充足的条件,通过对数字货币的开发,我们可以较早地对其展开探讨,以确保能够在此领域拥有一定的领先优势以及规则、标准的话语权。此外,任何国家的央行往往都垄断着货币的发行权,私人数字货币将削弱货币政策有效性,威胁金融稳定,倒逼货币当局开始研究发行央行数字货币。央行发行数字货币,除了取代纸币现金流通,还可以保留货币主权的控制力,更好地服务于货币政策,维护央行控制的本质职能。央行数字货币不仅仅是货币在当前的技术条件下,移动支付带来了极大的便捷,但是仍然存在着安全隐患、交易成本高、需要第三方中介介入交易等风险,而运用了密码学加密等新技术的数字货币,是对电子货币的改造升级,不但具有电子货币在远程、大额资金交易方面的优点,还吸收了虚拟货币(主要指私人数字货币)的技术特点,在某些方面更具优势。首先是提高了资金的安全性。从底层技术来看,电子货币只是一种修改账本的指令,它无法进行两两区分,无法有效追踪资金去向。但是每一个数字货币都将拥有类似现金的冠字号码标识,可以两两区分,而且这个标识可以通过区块链技术被记录和追踪。其次是改变了第三方中介参与交易的传统方式。数字货币创造了一种去中介化的数字支付系统,从根本上改变现阶段用户与用户之间必须通过银行等第三方中介机构进行交易,以及银行间的资金清算必须通过中央银行进行的方式。同时能为货币政策决策提供更好的参考。稳健货币体系对现代经济至关重要,其关键是保证货币数量与经济发展相适应,数字货币可为货币政策和宏观审慎政策提供巨大的数据基础,使监管当局能获取及时而真实的信息,进而帮助央行更准确、更灵活地运用政策工具,并且可追踪资金流向,帮助监管当局全面监测和评估金融风险,还可提高市场参与者的资金流动性,有利于使利率期限结构更平金流动性,有利于使利率期限结构更平滑和利率传导机制更顺畅。最后是增加了经济活动的透明性。数字货币本质是通过计算机编程的方式增加并记录交易方、交易目的等信息,甚至可以为使用数字货币的交易增加前置条件,可以提升全社会经济交易活动的透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为的发生,提升央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地将资金用于支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现。央行发币背后的博弈中国央行原行长周小川曾表示,数字货币作为法定货币必须由央行来发行,数字货币的发行、流通和交易,都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路,实施同样原则的管理。照此思路,未来数字货币发行主要有三种模式:央行直接发行模式、数字现金模式和发钞行模式。其中,央行直接发行模式即央行直接面向公众发行数字货币,提供数字货币的投放、流通和维护服务,由于不需要商业银
Dipperin 潘鹏飞 2019-09-06 10:53  央行  CBDC
对话肖风:从江湖到庙堂,区块链正重构新一代金融基础设施 来3-5年,行业将迎来爆发式的增长。建言央行数字货币需注重场景区块链带来的变革不仅停留在江湖。庙堂之上,各国央行也都在寻求发行自己的数字货币。在8月的一场论坛上,中国人民银行支付结算司副司长穆长春透露,在研究5年之后,央行数字货币(DC/EP)“呼之欲出”。在央行的设计图中,中国数字货币将保持技术中性,不预设技术路线,同时采用双层运营体系,由人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。此外,现阶段央行数字货币设计,注重M0现金的替代,而不是M1、M2的替代,保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求。对于央行的这一路线图,肖风认为在速度上中国央行走在了前列,引领业界。“从反洗钱的角度来看,央行替代M0现金的设计非常妙,也非常务实,数字货币比现钞更好追踪。”肖风例举称,央行数字货币在保证可追踪性之外,还维持了一定的匿名性,“这点真的是用到了数字货币的长处,不影响正常使用,但是同时增强了可追踪可审计功能。”不过对于数字货币的技术路线和双层架构,肖风建言,在技术上应当小范围开启实验,以便能够测量其中可能存在的风险。同时央行对于数字货币使用的场景并未给出相应的描述,因此采用双层架构最终很可能落不在具体场景上。“任何一种新的货币形态,之所以必须或者是必要产生它,创造它一定是有需求驱动的,”肖风具体解释,在数字货币的需求端,即具体使用场景上,需要有足够的载体。“中国的电子货币、移动支付都很发达,采用双层架构后央行把数字货币兑换给银行后,银行并不掌握消费场景,所以最后还是落到电商、社交或者其他场景上,所以应当多考虑如何把双层架构下的数字货币嫁接到支付场景上。”肖风认为,对于支付场景这一环节的设计,或是决定数字货币成败的关键。他以移动支付曾经出现过的路线分歧为例,银联押注的NFC近场支付,一度还引进苹果支付,但最终因为不掌控消费场景,败给了更加简单易行的二维码扫码支付。“目前对于场景央行还没有给出更具体的描述,我相信是有考虑的,但是目前为止没有看到,所以我暂时先打一个疑虑。”肖风说道。乱象是必经之路市场不会更糟肖风告诉腾讯新闻《资道》,自2015年开始,万向在区块链技术领域开始了战略性布局,逐步打造了万向区块链实验室、新链空间等业务形态。2017年初,在进一步整合资源,深化平台建设的基础上,上海万向区块链股份公司正式成立。除实验室、新链空间外,万向区块链还组建了一支产品和技术团队,为各行业提供基于区块链技术的深度解决方案。在万向旗下的各业务板块,区块链被用来进行边际效用改善。例如在民生保险内部,2018年发起基于区块链的匿名数据交换POC项目,根据分布式商业的理念,通过区块链技术,在保护客户隐私的前提下,使保险公司间进行历史健康数据交换,从而识别出可能存在健康情况欺诈的客户,降低保险公司的逆选择风险。民生保险同时还进行了保险账户余额改造,利用零知识证明改造健康告知、将存证技术应用到匿名数据交换中等尝试。在对外输出解决方案中,万向区块链通过与新加坡星展银行合作,上线基于区块链技术的“运链盟-汽车供应链物流服务平台”,通过区块链技术以汽车整车物流作为实际业务场景,解决价值传递过程中博弈多方互信等痛点。具体表现为,首先通过运链盟,相关参与方能够构建商品车电子化运单及多方互信的商品车签收公共账本,提升汽车物流供应链的效率和信息透明度;其次,该平台有助于取消现有整车物流业务模式中纸质运单的作业及流转,实现基于电子运单的物流运营和供应链相关方在线对账模式,为传统行业数字化转型落地提供增值服务;第三,基于在线应收付账对账数据及发票,平台能为整车物流中的供应商提供高效且低成本的融资解决方案,帮助改善整个整车物流生态的运作。在供应链金融方面,万向区块链通过与江西银行、正邦科技央行数字货币需注重场景区块链带来的变革不仅停留在江湖。庙堂之上,各国央行也都在寻求发行自己的数字货币。在8月的一场论坛上,中国人民银行支付结算司副司长穆长春透露,在研究5年之后,央行数字货币(DC/EP)“呼之欲出”。在央行的设计图中,中国数字货币将保持技术中性,不预设技术路线,同时采用双层运营体系,由人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。此外,现阶段央行数字货币设计,注重M0现金的替代,而不是M1、M2的替代,保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求。对于央行的这一路线图,肖风认为在速度上中国央行走在了前列,引领业界。“从反洗钱的角度来看,央行替代M0现金的设计非常妙,也非常务实,数字货币比现钞更好追踪。”肖风例举称,央行数字货币在保证可追踪性之外,还维持了一定的匿名性,“这点真的是用到了数字货币的长处,不影响正常使用,但是同时增强了可追踪可审计功能。”不过对于数字货币的技
刘鹏 2019-09-05 11:18  央行
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