一周回顾:周融资事件跌至3起,CMC被币安并购创始人离职 央行不一定会在最后发行CBDC。3.巴西金融监管机构推出信息共享区块链平台4月3日,巴西金融监管机构周三推出了名为PIER的信息共享区块链平台,将从巴西四大金融机构中的三家获取数据,包括私人保险监督机构(SUSEP)、中央银行(BCB)和证券监管机构(CVM)。社会保障监管机构PREVIC也计划加入。据报道,该平台的用途包括对政治任命者进行背景调查。4.央行:加强顶层设计,坚定不移推进法定数字货币研发工作4月4日,人民银行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议在北京召开。会议要求,要加强顶层设计,坚定不移推进法定数字货币研发工作,系统推进现金发行和回笼体系改革,加快推进钞票处理业务、发行库守卫和发行基金押运转型。5.中互金协会提示参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险中国互联网金融协会今日发文《关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示》,郑重提醒称,任何机构和个人都应严格遵守国家法律和监管规定,不参与虚拟货币交易活动及相关投机行为。会员机构还应恪守行业自律要求,主动抵制非法金融活动,不为其提供便利。广大消费者应主动增强风险防范意识和自我保护意识,不要盲目跟风参与相关投机行为,如发现有任何机构涉及此类非法金融活动,及时向有关监管部门或中国互联网金融协会举报,对其中涉嫌违法犯罪的,应及时向公安机关报案。6.工信部下发通知:面向区块链等前沿技术,遴选一批新型信息消费示范项目工业和信息化部办公厅4月3日发布《关于组织开展2020年新型信息消费示范项目申报工作的通知》。通知称,聚焦生活类信息消费、公共服务类信息消费、行业类信息消费,新型信息产品消费,信息消费金融监管机构推出信息共享区块链平台4月3日,巴西金融监管机构周三推出了名为PIER的信息共享区块链平台,将从巴西四大金融机构中的三家获取数据,包括私人保险监督机构(SUSEP)、中央银行(BCB)和证券监管机构(CVM)。社会保障监管机构PREVIC也计划加入。据报道,该平台的用途包括对政治任命者进行背景调查。4.央行:加强顶层设计,坚定不移推进法定数字货币研发工作4月4日,人民银行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议在北京召开。会议要求,要加强顶层设计,坚定不移推进法定数字货币研发工作,系统推进现金发行和回笼体系改革,加快推进钞票处理业务、发行库守卫和发行基金押运转型。5.中互金协会提示参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险中国互联网金融协会今日发文《关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示》,郑重提醒称,任何机构和个人都应严格遵守国家法律和监管规定,不参与虚拟货币交易活动及相关投机行为。会员机构还应恪守行业自律要求,主动抵制非法金融活动,不为其提供便利。广大消费者应主动增强风险防范意识和自我保护意识,不要盲目跟风参与相关投机行为,如发现有任何机构涉及此类非法金融活动,及时向有关监管部门或中国互联网金融协会举报,对其中涉嫌违法犯罪的,应及时向公安机关报案。6.工信部下发通知:面向区块链等前沿技术,遴选一批新型信息消费示范项目工业和信息化部办公厅4月3日发布《关于组织开展2020年新型信息消费示范项目申报工作的通知》。通知称,聚焦生活类信息消费、公共服务类信息消费、行业类信息消费,新型信息产品消费,信息消费支撑平台等方向,面向5G、人工智能、区块链等前沿技术,从提升产品服务供给、加快模式创新和优化消费环境等方面着力,遴选一批新型信息消费示范项目,总结形成可复制、可推广的经验做法,加快扩大和升级信息消费。7.国家邮政局:加快推动区块链等与制造业供应链的深度融合国家邮政局发布《关于促进快递业与制造业深度融合发展的意见》,加快推动5G、大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网与制造业供应链的深度融合。1.门头沟清算赔偿方案提交时间将推迟至7月1日原本计划于3月31日提交的门头沟MT.Gox交易平台清算赔偿计划再次推迟,最新的提交时间为2020年7月1日,延期3个月。据此前报道,门头沟MT.Gox在3月25日的债权人会议上发布了一份加密文件,内容显示如果债权人希望以加密方式来交付债权,会被优先分配BTC和BCH这两种加密货币。而BSV等其他加密货币将会被出售。2.北京上线基于区块链的供应链债权债务确权融资平台4月4日,记者从北京金控集团了解到,依托北京小微金服平台,北金控协同集团内基金、担保、不良资产处置和集团外银行、保险、创投等金融资源,对小微企业开展融资“急救”,为它们加速复工复产创造了良好条件。针对疫期中小微企业回款不及时、资金支出增大等愈发严峻的问题,按照市委市政府要求,北金控联合海淀区政府、微芯研究院等,迅速上线基于区块链的北京市供应链债权债务确权融资平台。(北京日报)3.雄安区块链实验室3月31日正式揭牌3月31日,雄安区块链实验室正式揭牌,标志着雄安新区区块链创新实践进入了组织化、规模化落地阶段。据介绍,雄安区块链实验室是一个综合性科技创新服务平台,以打造开放创新基地、探索实验室经济新模式为目标,重点围绕技术创新、测评认证、标准研究、政策咨询、生态协同等方面建设相应能力,并采取人才入站、机构入站、项目入站三种运营模式,为政府、企业以及其他机构提供优质服务。(雄安发布)4.南京市信息中心主任:利用区块链使消费券实行全过程监管近日,南京市宣布发放3.18亿元消费券,通过政府引导与商家促销相结合,推动服务业全面复苏。在用券规则方面,南京制订了详细、精准的方案。南京市大数据管理局党组成员、南京市信息中心主任翁晓泳说:“我们采用区块链技术,能够从预约发放消费券到消费兑现等实行全过程监管,每一笔消费全程都可追溯,确保发放公平、用得放心。”(经济日报)5.币安即将推出矿池业务,密切联系矿工挖潜在客户币安矿池BinancePool已雇佣比特大陆前员工以提供比特币矿池服务。据CoinDesk消息,Sigmapool矿池负责人JakhonKhabilov表示,为了推广即将推出的新服务,币安矿池一直在与中国一些矿工联系,并向潜在客户提供了丰厚的推荐奖金。币安并不是唯一一家推出矿池的交易所,此前,OKEx和火币分别于2019年8月和2019年9月推出了自己的矿池,Blockchain.com数据显示,这两家交易所旗下矿池的出块奖励均位于前十。6.OKCoin宣布获得日本交易所牌照3月30日,欧科集团宣布,其旗下子公司OKCoinJapan顺利通过日本金融厅的审批,拿下日本数字货币交易所牌照。至此,OKCoin成为通过自主申请获得日本金融厅认定的数字货币交易所。据悉,OKCoinJapan作为受日本金融厅监管,拥有日本法币通道的合规交易所,未来将面向居住在日本的个人或在日注册企业提供服务。首批上线包括BTC、BCH和ETH在内的五种数字货币的日元法币交易及币币交易。7.法官拒绝Telegram向非美国投资者发行Gram代币的请求4月1日,纽约南区联邦地区法官P.KevinCastel表示,Telegram声称可以向投资者发行代币,并确保代币不会进入美国投资者手中,这种说法缺乏说服力。法官拒绝了Telegram要求澄清有关禁止Gram发行的初步禁令的请求。8.V神提出改进以太坊隐私性计划实现地址隐藏4月1日,以太坊创始人V神发推文称,改进以太坊隐私的下一步(除了正在进行的tornado改进之外,现金以及类似的东西):一些简单、易于使用的、类似隐私地址的计划。即把代币发送一个拥有ENS(以太坊域名系统)名称的地址,而不向公布具体是谁得到了币。9.委内瑞拉宣布为在该国每位医生分配1枚石油币4月3日,委内瑞拉政府宣布为在该国积极工作的每位医生分配1枚石油币(Petro),空投将通过Patria系统完成。10.DapperLabs获巴西收藏型代币专利正与NBA合作推出数字收藏品4月3日,加密猫(CryptoKitties)开发团队DapperLabs已在巴西获得了一项收藏型代币专利。专利信息显示,DapperLabs正在与NBA合作,将区块链技术用于数字收藏品领域。通过该专利,DapperLabs现已拥有在巴西利用NBA的品牌推出数字收藏品的权利,收藏主题可涉及NBA的球员、比赛照片、集锦以及其他内容。关于NTF的内容PANews此前也有过专题报道,可点击链接查看:《3年涨6倍的NFT会成为2020年的币圈meme吗?》11.共有35家外资公司在华申请区块链专利微软等在列截至2020年一季度末,共计有35家外资公司在华申请了区块链相关专利,总数量212件。万事达卡、索尼、松下、英特尔、微软、甲骨文等全球性巨头均在列。35家外资,美资数量13家占据了37%的比例。其次是日资8家占比23%;韩资3家占比8%、德资3家占比8%。(互链脉搏)12.通用汽车申请基于区块链的导航地图专利据Cointelegraph报道,通用汽车(GM)已为其导航地图系统申请专利。该系统将使用区块链集成来自车辆传感器的数据,并为自动驾驶汽车提供可靠的地图导航。通用汽车的解决方案是将地图维护过程分配给许多车辆,这些车辆将在行驶时通过传感器收集周围环境的数据。差异检测器将实时数据与现有地图进行比较。任何更新都会传输到保存所有地图数据的区块链网络。如果其他车辆报告了类似的更新,则该更新将得到验证。专利表明该网络将由车辆和位于数据中心的采矿节点维护。该系统可能是为通用汽车的“超级巡航”功能开发的,该功能可在某些豪华车型上提供半自动驾驶体验。与特斯拉不同,该系统非常依赖导航地图,这就是为什么它只能在“受支持”的道路上使用的原因。13.京东区块链防伪追溯平台已接入800余家品牌商、7万多商品3月31日,中欧-普洛斯与京东数科联合发布的《2020区块链溯源服务创新及应用报告》显示,经对京东商城4个品类产品表现追溯发现,品牌商采纳区块链防伪追溯服务后,商品销量、复购率、访问量等有不同程度提升,其中营养保健品销量和访问量提升约30%,复购率提升44.8%,退货率下降4.5%。截至2019年底,京东智臻链防伪追溯平台上已有800余家合作品牌商,7万以上入驻商品,逾650万次售后用户访问查询,有超13亿追溯数据落链。(科创板日报)14.建行成功办理临港新片区境内贸易融资资产区块链跨境转让业务3月31日,人民银行上海总部发布了《中国(上海)自由贸易试验区临港新片区境内贸易融资资产转让业务操作指引(试行)》(“方案”)。建设银行上海市分行在新政发布第一时间启动,联动建行马来分行,利用马来纳闽离岸金融的资金优势,通过该行区块链贸易金融平台,成功为临港新片区内优质企业上海外高桥造船海洋工程有限公司办理了首单国内信用证福费廷区块链跨境转让业务。15.上海法院启动庭审记录改革,首次探索区块链等数据存证技术3月30日下午,上海市高级人民法院通过视频方式召开会议,启动庭审记录改革试点工作。据悉,试点将从2020年4月1日起,为期6个月。上海一中院、二中院、三中院、金融法院、徐汇法院、奉贤法院等10家法院作为首批试点。据悉,此次改革还首次探索区块链、时间叠加等数据存证技术,运用庭审系统和庭审音字转换系统自动存证庭审相关过程和证据,自动生成《庭审录音录像文件元数据记录表》,最后由相关诉讼参与人签字后入卷归档。16.宁波银行成首家直联接入全国跨境金融区块链平台的银行4月2日消息,3月26日,宁波银行作为全国首家银行,成功直联接入全国跨境金融区块链平台,国内出口企业融资全面提速。截至3月31日,已通过平台办理出口融资超5000笔,放款金额折合5.6亿美元,服务企业近460家。1.科蓝软件:公司主业是提供区块链等金融科技产品的研发服务科蓝软件(300663.SZ)在回答投资者提问时表示,新基建本质上是信息数字化的基础设施,公司主业是提供互联网金融软件产品、数据库产品、区块链产品等金融科技产品的研发与服务,也希望能为新基建贡献力量。2.BC科技集团公布年度业绩数字资产及区块链收入大增736.9%BC科技集团(00863.HK)公布2019年年度业绩,公司收入1.65亿元人民币,同比增长13.6%,收益增长乃受到于2018年8月开始的数字资产业务表现优于预期所推动。数字资产及区块链平台业务于2018年8月开始,并于年内大幅增加,成为集团最大的业务收益及收入来源。3.神州信息:率先在市场推出数字货币等系列产品3月30日,神州信息(000555.SZ)发布2019年度业绩报告。报告期内,基于BSN唯一国产联盟链底层平台,自主研发的区块链平台级解决方案Sm@rtGAS,率先在市场推出了供应链金融、数字货币、数字钱包、区块链发票、对账清算、预付卡、积分通兑等系列产品,并探索跨境汇兑、农地确权、农业溯源等场景应用与实践。(证券时报)4.四方精创:2019年分布式架构及区块链占全年研发投入64.71%四方精创(300468)近日发布2019年年度报告,公告显示,2019年公司加大力度研发分布式架构微服务平台及区块链技术,占全年研发投入的64.71%。5.晨鑫科技:公司主营业务包括区块链业务目前经营正常晨鑫科技(002447)在互动平台表示,目前公司主营业务为互联网游戏业务、电子竞技业务及区块链业务。公司目前业务经营正常。6.中国银行:已累计提交37项区块链技术专利中国银行(601988)在互动平台上回答投资者提问时表示,截至2019年11月底,中国银行区块链技术的业务应用主要集中在跨境汇款、贸易结算、电子钱包、数字票据、押品估值、公益扶贫、数字雄安等领域,已累计向国家知识产权局提交了37项专利。7.浙商银行:已有1项区块链专利授权区块链应用不涉及数字货币浙商银行(601916.SH)在上交所-E互动上回答投资者提问时表示,浙商银行已于2016年开展基于区块链的技术应用,并于2017年开始在供应链金融等多个领域推广应用。浙商银行区块链应用不涉及数字货币。8.汉威科技:公司参股的中盾云安区块链业务发展良好汉威科技(300007.SZ)在问董秘平台上回复用户提问时表示,中盾云安是公司参股的信息安全类公司,区块链业务发展良好,目前整体业绩贡献还比较小,但区块链技术未来应用场景巨大。9.东港股份:公司区块链技术可以应用于电子消费券东港股份在回答投资者问题时表示,区块链技术可以应用于电子消费券,东港瑞宏的目前也正在进行这方面的技术研发,但目前还未实际使用,未来是否能够项目落地存在不确定性。10.鸿博股份:与金象合作的即开型彩票首批产品正在设计中鸿博股份(002229)在回答投资者提问时表示,目前,按照双方的合作(与金象公司协议的即开型彩票)协议约定,公司与金象的合作是包括区块链彩票技术服务和即开型彩票产品服务,合作均为长期合作。1.数秦科技宣布完成数千万元PreA轮融资
PANews 2020-04-07 09:13  金融监管  区块链技术
SheKnows年末终极辩论 | 2020,公链监管破局之年? 券”为主要监管对象。中国大陆的央行和地方金融监管部门对加密币的监管,目的也不一样,央行主要从反洗钱、金融安全等角度进行监管。地方金融监管部门主要从打击非法集资的角度进行监管。我们看一些国家和地区的监管态度:中国大陆:比特币是特殊的虚拟商品,ICO被定性为非法金融活动。任何组织和个人不得从事ICO活动。中国香港:数字货币通常具有“虚拟商品”特点,但有的数字货币可能属于《证券及期货条例》所界定的“证券”。对数字货币实行统一监管。机构进行ICO活动必须在证监会注册或获取牌照。美国:ICO活动由美国证券交易委员会(SEC)管辖。SEC认为通过ICO产生的数字货币属于证券,发行过程需遵循证券法的规定。比特币不由ICO产生,比特币不属于证券,不在SEC监管范围。日本:日本内阁通过投票,将比特币等数字货币均视为数字等价货币。对ICO合法化持支持态度,对ICO采取适当监管。禁止“挖矿”。新加坡:对数字货币实施沙盒监管模式,监管环境较为宽松。但新加坡政府认为比特币等数字货币不是法定货币,企业在使用比特币等数字货币进行支付前必须接受必要的调查。对不同类型的数字货币发行采取分类监管。张烽:首先要分析一下公链及其监管的相关概念。首先,什么是公链。公链是与联盟链、私有链相对的概念,从另一个角度来说是非许可链。其次,我们应当把公链项目与公链生态区分开来。公链项目的目标是为了发展形成公链生态,但二者监管逻辑有些不太一样。然后,维护公链与使用公链是不太一样的。维护作为基础设施的公链与使用公链,形成的法律关系、产生的权利义务,以及监管的逻辑不一样。最后,应然监管与实然监管不太一样。无论是作为公链项目发展,还是作为生态的公链,相对各国法律体系来说都是一个新事物,法律相对滞后是逻辑的必然。因此公链项目、公链生态不断发展,与相应的法律体系不断建立健全和完善,作为一个过程来说,形成的监管问题可能是不一样的。那么,监管的主体首先是创始团队,而作为开发代码、募集资金、品牌推广、生态建设、社区治理中的相关行为都可能被列入监管对象。其次与节点运营相关,包括芯片开发、矿机购买与销售、矿机运营维护相关主体。然后是使用公链的相关主体,包括钱包、浏览器相关开发和使用者,以及进行再开发和利用的相关主体,包括资产持有和交易相关主体。监管的靴子要落地,哪些环节应该被严厉监管?主持人:你们认为区块链行业的哪些环节需要被严厉监管?哪些环节可以多些包容?朱幼平:94禁令当时是及时、有效的。但两年多来,区块链行业已发生巨大变化,政策需要做一些调整。“一刀切”金融监管部门对加密币的监管,目的也不一样,央行主要从反洗钱、金融安全等角度进行监管。地方金融监管部门主要从打击非法集资的角度进行监管。我们看一些国家和地区的监管态度:中国大陆:比特币是特殊的虚拟商品,ICO被定性为非法金融活动。任何组织和个人不得从事ICO活动。中国香港:数字货币通常具有“虚拟商品”特点,但有的数字货币可能属于《证券及期货条例》所界定的“证券”。对数字货币实行统一监管。机构进行ICO活动必须在证监会注册或获取牌照。美国:ICO活动由美国证券交易委员会(SEC)管辖。SEC认为通过ICO产生的数字货币属于证券,发行过程需遵循证券法的规定。比特币不由ICO产生,比特币不属于证券,不在SEC监管范围。日本:日本内阁通过投票,将比特币等数字货币均视为数字等价货币。对ICO合法化持支持态度,对ICO采取适当监管。禁止“挖矿”。新加坡:对数字货币实施沙盒监管模式,监管环境较为宽松。但新加坡政府认为比特币等数字货币不是法定货币,企业在使用比特币等数字货币进行支付前必须接受必要的调查。对不同类型的数字货币发行采取分类监管。张烽:首先要分析一下公链及其监管的相关概念。首先,什么是公链。公链是与联盟链、私有链相对的概念,从另一个角度来说是非许可链。其次,我们应当把公链项目与公链生态区分开来。公链项目的目标是为了发展形成公链生态,但二者监管逻辑有些不太一样。然后,维护公链与使用公链是不太一样的。维护作为基础设施的公链与使用公链,形成的法律关系、产生的权利义务,以及监管的逻辑不一样。最后,应然监管与实然监管不太一样。无论是作为公链项目发展,还是作为生态的公链,相对各国法律体系来说都是一个新事物,法律相对滞后是逻辑的必然。因此公链项目、公链生态不断发展,与相应的法律体系不断建立健全和完善,作为一个过程来说,形成的监管问题可能是不一样的。那么,监管的主体首先是创始团队,而作为开发代码、募集资金、品牌推广、生态建设、社区治理中的相关行为都可能被列入监管对象。其次与节点运营相关,包括芯片开发、矿机购买与销售、矿机运营维护相关主体。然后是使用公链的相关主体,包括钱包、浏览器相关开发和使用者,以及进行再开发和利用的相关主体,包括资产持有和交易相关主体。监管的靴子要落地,哪些环节应该被严厉监管?主持人:你们认为区块链行业的哪些环节需要被严厉监管?哪些环节可以多些包容?朱幼平:94禁令当时是及时、有效的。但两年多来,区块链行业已发生巨大变化,政策需要做一些调整。“一刀切”固然痛快高效,但缺乏灵活性,不利于创新。我们认为,政策保护创新比防范风险有价值的多,也难得多。我们建议,用监管沙盒来实施分类监管、穿透式监管,时机已经成熟。DC/EP自然是合法的。最大的看点是有牌照的金融机构是否可以发币?有牌照的交易所是否可以交易数字货币?更进一步,民营企业能否发币融资和办交易所?国家支持民营经济28条已有鼓励民间办金融的政策。注册制、民营银行等都在开展。未来这些政策是否有望出台?柏亮:核心环节是Token交易,尤其是Token与法币之间的交易环节。涉及非特定对象的金融交易行为。一是与现有金融体系和规则的冲突需要调和,二是容易出现欺诈、操纵市场、洗钱、恐怖融资等风险。如果只在社区内交易,要简单得多。双向交易就会面临复杂的问题,会涉及到融资等一系列金融问题。张烽:从我国的监管实践看,包括发改委、工信部、网信办、央行及银保监会等都曾经出台相关监管措施,目前来看主要集中于三个方面。工信部主导的技术监管,主要是制定相关技术认证体系和标准体系;央行主导的金融监管,主要针对非法募集资金和相关的非法金融活动,防止发生系统性金融风险;网信办主导的内容或者说信息数据监管,主要针对影响数据安全活动,包括非法采集、使用、发布、转移数据信息等活动。区块链监管,难点和机会在哪里?主持人:区块链行业能否纳入传统的法律政策框架?它会有哪些地方不兼容?朱幼平:我国距离发行代币和数字货币交易所合法化还有很长的路要走。前提条件有,一,区块链行业真正有自律能力。二,杀手级应用出来了。三,广大投资者有防忽悠能力。四,政策监管技术手段成熟了。政策没改,大家不要踩红线。也不要赌政策会马上出台,因为还很遥远。如果做无币区块链,政策都是鼓励的。这里没有纳不纳入传统、兼不兼容传统的问题。大家可以撸起袖子加油干。柏亮:公链监管的难题在于,非中心化的社区治理与强中心的监管,如何兼容。他们并不完全矛盾,但在监管的理念、范畴、方式等方面,存在现实的冲突。从技术监管的角度,不存在监管兼容的问题,按照正常的技术监管模式对待区块链即可。但金融监管的难题在于基于区块链模式产生的Token。这里的强中心监管,指的是监管对象的中心化,也就是说要先确定一个主体,为它制定规则。但非中心化的社区治理中,不必明确主体,并且大多主张匿名,主体行为规范是被程序规范的。外部监管要为这些不明确的主体制定行为规范并让他们遵守,难度比较大。更何况很多人认为程序就是规范,何必还需要监管来额外规范。它不是指的监管机构强中心化,既然是监管机构,必然就是中心化的,非中心化的,也就不成其为机构了。目前金融监管有两种常用监管方式:一种是主体监管(谁在干),一种是行为监管(干什么)。从主体监管角度看:虽然公链是去中心化的,但目前大部分公链的发起团队和管理方式还是中心化或半中心化的。当然,整体而言,对主体的监管难度比较大。从行为监管角度看:一是Token与法币交易市场的衔接,这部分兼容问题比较大,是当前监管争议的焦点。二是Token市场的交易规则,社区的交易相对简单,跨社区、不同Token之间的交易还是需要监管规则的。张烽:刚刚我提到的实然监管与应然监管反映的就是创新和监管的某种张力。实际上科技与法律一直是存在张力的。从法律运作的逻辑来说,所有活动都应当在符合法律规定的框架下进行。如果由于科技发展使法律已相对滞后不能恰当反映先进生产力的要求,不能反映社会经济发展的实际需要,应当依照程序进行相应修订。美国SEC目前的监管模式就是在现有的法律框架下的,但最近据说美国正在拟订《加密货币法》,猜测就是为了形成更恰当的法律框架。但法律的修订需要以一定的成熟实践经验为基础,在这个过程中很多国家就提出了如监管沙盒模式。我认为,区块链与法律的某种“不兼容”,原因在于我们用新技术解决现有的业务问题,但现有法律监管框架却已不适用。我们说,这并不完全是去中心化这个特点所产生的。主持人:链改之后是否具有被监管的可行性?中国关于区块链的政策大体上是鼓励赋能实体产业,但抑制金融属性的,您怎么看?朱幼平:链改,赋能实体经济,资产上链是大势所趋,包括资产数据化、数据通证化、通证证券化等步骤。通证是资产上链的核心要素之一。通证的作用:融资及激励。我们认为合规有三条路。第一,监管政策下,合规通证可以走与传统金融结合的路子,链改+上市。首先,打通传统合规金融融资渠道。其次,打通合规的二级市场交易通道。文交所是一个走得通的路径。第二,通证积分激励,这个属于账而不是币,是无币区块链范畴。第三,利用外资。海外合法代币融资,然后利用外资,推进境内区块链项目落地应用。这是在合法的地方干合法的事,实现双赢。主持人:中国大陆未来有没有可能出现合规的虚拟资产交易平台?朱幼平:我国出现合规的虚拟资产交易平台还很遥远。我知道网信办在开课题,讨论代币及数字货币交易监管政策,有研究说明有改进了,但并不是马上就有政策出台。监管沙河,区块链监管的一条阳光大道?主持人:央行科技司司长李伟2019年9月份提到,中国版“监管沙盒”将在北上广等10个城市率先试点。但是,包括贵阳、赣州、青岛、杭州早在2017、2018年就陆续启动了区块链沙盒。这和我们今天讨论的沙盒是一回事吗?朱幼平:央行科技司司长提的“监管沙盒”,这是银保监会出台政策落实情况。是真正的政策沙盒。贵阳、江西赣州、青岛市崂山区、杭州湾等用的沙盒概念做的项目。蔡维德老师的天民(青岛)国际沙盒研究院是在搞沙盒,比如“泰山沙盒”,他们是项目,不是政策沙盒。政策沙盒特点是,使用区块链技术平台做监管,确定政策红线,允许企业突破非红线政策规定创新。成功推广,失败提示、处罚、关停,最大限度地保护创新。民营沙盒提供区块链技术平台,供政策使用,或自称沙盒,上边跑区块链项目。主持人:目前,全球很多国家都有监管沙盒,这些沙盒制度有何异同?有哪些方面值得关注和借鉴?柏亮:监管机构不同,比如,各个国家和地区发布监管沙盒规则的部门就有差异:中国大陆:央行,地方金融监管局美国:国家经济委员会(NEC)英国:融行为监管局(FCA)新加坡:新加坡金融监管局(MAS)印度:印度保险监管与发展部(IRDAI)中国香港:香港金融管理局,香港证券及期货事务监察委员会,香港保险业监管局此外,还有一些维度的差异,如下,进入方式不同:审批制,备案制。进入主体不同:持牌,非持牌。进入条件不同:用户数量,风险敞口额度等。实验侧重点不同:金融创新,金融科技创新。目标侧重点不同:鼓励创新,防范风险,建设金融中心。值不值得借鉴关键在于我们发展的目标是什么,这样的实验规则是否有利于达成目标。公链、数字货币监管的破局之道在哪里?主持人:您曾预测,”数字货币构建新的全球货币体系”,“数字资产市场蓬勃发展并走向成熟”,超主权数字货币及数字资产市场,这两个领域监管面临着怎样挑战?柏亮:在数字货币方面,主要经济体的监管机构和央行反应都很快,但由于利益、立场、理念、法规等不同,最后的态度和监管手段就不同。当前全球货币体系运行成本非常高,数字货币必然会冲击现有体系。除Libra,预计还会有其它强有力的非主权货币出现。如何跟它们相处,如何与它们竞争,如何在新的货币体系下建立国际竞争力,都是新的挑战。对非主权货币创新和监管的难点:初期在可控情形下创新。要注意的是,不同的经济体的监管部门对可控性的理解和可控范围是不一样的,所以区别会很大。但是,要创新、要面对,是共识。目前各国监管最大的差别在于虚拟货币(数字资产的一部分)的交易,对虚拟货币的发行和交易,一些经济体是完全禁止的,一些经济体是有条件小范围许可的。主要经济体中,还没有全面放开的。中国大陆目前的政策是全面禁止虚拟货币交易的。但是监管沙盒试点已经开启。沙盒范围内,是否允许基于公链的虚拟货币发行和交易试点,目前还不知道。北京监管沙盒目前只面向持牌金融机构开放。基于区块链技术、基于Token体系、基于数字世界产生资本市场一定会发展起来,才能适应技术发展、经济发展需要,但这样的资本市场规则,也需要从头开始建设,非一日之功,相信未来十年内会有突破。主持人:联盟链如何被监管?公有链如何被监管?设置超级权限的节点是否有必要?柏亮:区块链的监管不仅仅在金融上,同时也涉及到参与者的其他权利。比如隐私保护问题,数据权属与流动问题等。它是一个逐步完成的体系建设,还有很长的路要走。无论是联盟链,还是公链,都还在发展的早期。联盟链相对容易监管,因为参与的主体比较容易确认。公链的监管,可能有两种方式,或者两种方式的结合:链内监管,链外监管。社区可以决定是否接受链内监管。但是链外监管应有比较统一的规则。链内监管是指在社区治理中引入监管节点。社区可以自主决定是否引入监管节点。监管可以视是否有链内监管来决定链外监管的规则和强度。监管是无法强制进入链内的,除非社区接纳并成为社区治理的一部分。但是监管可以制定社区外的规则。社区如果要与社区外进行交互和交易,就得面对监管规则。主持人:12月27日,中国证监会北京证监局发布的《关于进一步规范“虚拟货币”交易活动的风险提示》。而上海市是金融稳定联席办和人民银行上海总部互金整治办联合下发通知。这两个整治文件发布的主体为何不同?张烽:大体上说,我国针对数字货币的金融监管主要有三个大的相对独立,同时又相互联系的依据。一是最早于2007年1月8日由国务院建立,由银监会牵头的处置非法集资部际联席会议制度【国函〔2007〕4号】,属于仅次于法律的行政法规级别的《处置非法集资条例》在征求意见稿阶段,预计很快出台。二是于2011年11月24日由国务院发布的《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》,除依法经国务院或国务院期货监管机构批准设立从事期货交易的交易场所外,任何单位一律不得以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式进行标准化合约交易。从事保险、信贷、黄金等金融产品交易的交易场所,必须经国务院相关金融管理部门批准设立。三是2016年4月12日国务院办公厅印发《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,据此开展的互联网金融风险专项整治,目的是鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展。原计划开展一年、主要针对网络借贷平台,但一直运作到现在估计将长期存在,且已经将整治面向了数字货币相关活动。以上三个依据及相关监管机关实际上很多是交叉的,比如证监会及相关地方证监局都会参与和处置相关上述三类违法犯罪活动,只是在个案处理时,具体的依据可能略有不同。比如2017年9月4日七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》,从实际操作看,这个监管行动主要是由互联网金融风险专项整治工作领导小组主导的。从北京市证监局和央行上海市总部发的监管公告来看,其依据仍然是2017年9月4日的公告。但是有一些新增的信息,比如明确了一些原来不太明确的监管口径,如对为注册在境外的交易所提供引流、服务的企业,也列入排摸整治范围。主持人:目前,中国还没有针对区块链的长效监管机制,这在一定程度上给了创业者不确定性和不安全感。区块链项目普遍的法律疑问有哪些?而政策的最新趋势和不变的红线又在哪里?张烽:有人认为我国政策是一概反对币,我不太同意。习总书记提出区块链产业应用要“打通创新链、应用链和价值链”,我的理解是,区块链技术要结合具体应用场景从而打
SheKnows 2020-01-04 00:15  金融监管  sheknows
重磅!北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)发布 技的结合。北京作为全国科技创新中心和国家金融监管部门所在地,具有发展金融科技的良好条件和现实需求,已初步发展成为国内综合优势领先的金融科技创新区域,但在科技成果转化、金融机构与科技企业融合、政策支持力度、发展空间布局等方面仍需加强统筹规划。二、《金融科技规划》主要有几方面内容?《金融科技规划》共分为四个部分:一是规划背景与目标思路。明确金融科技的定义与特点,分析北京发展金融科技的机遇与优势,提出指导思想、基本原则和发展目标。二是重点任务。包括推动金融科技底层技术创新和应用、加快培育金融科技产业链、拓展金融科技应用场景。三是空间布局。打造形成“一区一核、多点支撑”的发展格局。四是政策保障。包括开展金融科技制度创新,加强重点政策支持,实施保障措施。三、北京金融科技的发展目标是什么?努力把北京建设成为具有全球影响力的国家金融科技创新与服务中心,形成“首都特色、全国辐射、国内示范、国际标准”的金融科技创新示范体系。力争到2022年底,涌现5-10家国际知名的金融科技领军企业,形成3-5个具有国际影响力的创新集群,开展10-15个重大示范应金融监管部门所在地,具有发展金融科技的良好条件和现实需求,已初步发展成为国内综合优势领先的金融科技创新区域,但在科技成果转化、金融机构与科技企业融合、政策支持力度、发展空间布局等方面仍需加强统筹规划。二、《金融科技规划》主要有几方面内容?《金融科技规划》共分为四个部分:一是规划背景与目标思路。明确金融科技的定义与特点,分析北京发展金融科技的机遇与优势,提出指导思想、基本原则和发展目标。二是重点任务。包括推动金融科技底层技术创新和应用、加快培育金融科技产业链、拓展金融科技应用场景。三是空间布局。打造形成“一区一核、多点支撑”的发展格局。四是政策保障。包括开展金融科技制度创新,加强重点政策支持,实施保障措施。三、北京金融科技的发展目标是什么?努力把北京建设成为具有全球影响力的国家金融科技创新与服务中心,形成“首都特色、全国辐射、国内示范、国际标准”的金融科技创新示范体系。力争到2022年底,涌现5-10家国际知名的金融科技领军企业,形成3-5个具有国际影响力的创新集群,开展10-15个重大示范应用项目,形成良好产业生态,为首都“四个中心”建设提供重要支撑,有效助推京津冀协同发展。四、北京将鼓励哪些金融科技底层技术创新和应用?一是支持人工智能技术在身份识别与反欺诈、量化交易、投资顾问、客户服务、风险管理、辅助监管等金融领域的创新和应用。二是全面推动大数据技术在业务与客户管理、信用与风险管理、证券投资、保险定价、资管理财、另类数据管理等金融领域的创新和应用。三是着力推动以移动互联、物联网为代表的互联技术创新。促进移动互联网与金融功能的全面融合,支持物联网技术在供应链金融、支付、信用体系建设、动产融资等金融领域的应用。四是积极推动以云计算、区块链为代表的分布式技术发展。鼓励金融机构利用云计算等技术手段加快产品和服务创新,支持区块链技术在金融监管与风控、普惠金融、流程溯源等领域的应用。五是着力推动以密码技术、量子技术、生物识别技术为代表的安全技术发展,支持相关技术在金融创新、生活服务以及城市管理等领域的应用。五、下一步北京将如何培育金融科技产业链?一是支持高校院所基础研究与人才培养。建设一批紧跟国际前沿、国内领先的跨学科金融科技研究基地,组建金融科技院系或设立专业方向,培养一批金融科技拔尖人才。二是发掘培育底层技术创新企业。着力培育和引入底层技术创新型领军企业,支持有潜力的初创企业发展。三是构建多层次成果转化促进模式。激发高校院所科技成果转化活力,强化金融机构需求拉动,发挥企业科技成果转化主体作用,提升中关村各分园科技成果转化承载能力。四是支持搭建协同创新支撑平台。支持组建前沿金融科技创新研究院,支持组建金融科技协会和联盟等相关组织。五是推动金融科技重大基础设施建设。围绕支付清算、登记托管、征信评级、资产交易、数据管理等关键环节,积极争取金融科技重大基础设施在京落地,支持现有国家金融基础设施提升科技功能。六、北京市金融科技发展空间如何布局?根据《北京城市总体规划(2016年-2035年)》,结合金融科技产业发展基础和重点区资源禀赋,北京将打造形成“一区一核、多点支撑”的空间布局,支持金融科技企业在特定区域和楼宇聚集,加强全面监管,形成“各具特色、互动协同”的北京市金融科技发展格局。其中“一区一核”是指建设北京金融科技与专业服务创新示范区及核心区(西城区、海淀区);“多点支撑”是指打造各具特色的金融科技创新与产业集群,包括金融科技底层技术创新集群(海淀区)、银行保险科技产业集群(石景山区)、金融科技安全产业集群(房山区)、财富管理产业集群(通州区)。七、北京如何开展金融科技制度创新?一是推动监管创新与风险防范体系构建,探索推动以“监管沙盒”为核心的金融科技监管创新试点落地。二是促进金融科技标准化建设,启动北京金融科技标准化工程,推出北京金融科技创新应用指引。三是构建信息数据治理与价值发掘机制,加强数据治理与个人信息安全维护。四是搭建金融科技国际交流与合作机制,建立与纽约、伦敦、巴黎等城市交流磋商机制,建设北京—巴黎创新中心,支持举办北京金融科技全球峰会。以下为《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》全文:北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)全文一、规划背景(一)金融科技的定义与特点基本定义金融科技(FinancialTechnology,FinTech)强调金融和科技的结合,是指新技术带来的金融创新,落脚点在科技,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。金融科技强调将技术创新作为服务金融产业发展的手段,以维护金融稳定和安全、防范金融风险为原则,在具体应用和发展过程中,仍需遵循金融市场的基本规律。金融稳定理事会(FSB)和巴塞尔委员会(BCBS)把金融科技活动分为:支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等,并指出金融科技创新的供给侧驱动因素是不断演进的新技术和变化的金融监管,需求侧影响因素则是不断变化的企业与消费者偏好。随着金融科技的发展,其应用正在向城市治理等领域加速拓展。本规划中的金融科技范畴,主要围绕新技术与金融功能的融合。在具体规划路径上,一方面积极推动影响金融科技功能应用的底层技术发展,完善各类技术市场设施,包括人工智能、大数据、互联技术(移动互联、物联网)、分布式技术(云计算、区块链)、安全技术(量子计算、生物识别、加密技术)等。另一方面创造条件促进技术应用落地,创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率,同时更有效地防范和把控金融风险。2.发展特点金融科技产业的发展体现出以下规律特点。高创新性:金融科技是一个高度创新的行业,不仅仅是商业模式变化所带来的金融创新,更多是指科技驱动所带来的创新,技术创新与技术应用将为金融行业带来全价值链优化。通过将各种前沿技术与理念在金融领域中的应用迭代,快速推出具有“重磅性”创新的产品,这已超越了传统金融范畴里市场与产品层面的“金融创新”。轻资产性:金融科技公司只需要很低的固定资产或者固定成本就能展业,其成本随着业务规模的扩大边际递减,使其能够以低利润率支持规模发展。另外,也正因其具有轻资产性,不像传统金融那样“笨重”,因此其战略选择、组织架构、业务发展更加灵活,易于创新创造。重体验性:通过智能手机等移动设备,金融科技公司开创了简单易用、消费者参与度较高的产品或服务。金融科技公司非常注重用户体验,积极听取用户心声,响应并预测用户需求,简化产品和服务流程,加快产品迭代,形成与传统模式截然不同的服务体验。强相关性:金融科技是高新技术产业与金融业的融合。底层技术是构建金融科技产业生态的基础,为金融科技的发展创造了条件。随着底层技术所处的生命周期阶段的变化,金融科技发展也在不同时期根据技术发展成熟度和应用广泛度呈现出不同发展特点,主要体现在技术与企业形态、市场份额与饱和度、竞争与垄断、企业创新方式和所面临的主要风险等方面。(二)北京发展金融科技的机遇与优势1.新环境与新机遇金融科技底层技术发展进入关键期。一方面,底层技术快速发展,助推主流金融机构的金融科技应用全面提升,并成为创新发展的重要推动力量;另一方面,移动场景时代的大发展将深入驱动金融科技的需求创新。金融科技冲击更多地向基础设施进行下沉,严格监管将在金融科技发展中呈现常态化,科技支持的金融安全与风险防范将成为最重要的蓝海之一。我国改革与发展进入转型期。党的十九大报告明确指出,要着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,要健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线,同时强调要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的三大攻坚战。在转向高质量发展阶段过程中,新经济模式不断涌现,金融需求更强调智能与便捷,金融供给更重视合规与结构优化。依托新技术支持,原有金融服务难点更易得到缓解,金融改革更加“脱虚向实”,能够全面提升数字普惠金融的服务能力。金融科技已成为国家金融安全体系的重要组成部分,成为实施创新驱动战略、建设现代经济体系的战略支撑。北京作为国家金融战略实施的重要载体,依托丰富的首都经济金融功能,理应成为新技术、新金融转型探索的“排头兵”。区域经济金融发展进入协调期。我国区域经济布局不断优化,京津冀、长三角、粤港澳大湾区成为三大增长极。作为环首都城市群和国家核心增长极,京津冀正在成为全球性资源交汇地、国际经济政治交流的核心节点。其中,京津冀协同发展作为重中之重,已进入协调推动的关键期,其核心任务和关键环节,是有序疏解北京非首都功能。促进金融科技发展,涵盖了人才集聚、科技驱动、金融提升、绿色发展等众多要素,从全球来看都是首都功能不可或缺的重要部分。这要求北京以金融科技基础研发与应用实践为主线,利用首都资源禀赋,发挥比较优势,有效服务京津冀协调发展与资源要素优化配置;在国家金融改革的顶层设计下,努力与其他两大增长极形成互补共赢。北京战略定位与发展进入攻坚期。北京已定位为全国政治中心、文化中心、国际交往中心和科技创新中心。大力发展金融科技正是建设科技创新中心的重要支撑和组成部分,也能够为其他三个中心建设提供资源保障。金融科技创新能有效实现技术与资本的互动,加快重要金融领域的前沿技术发展,进而应用于智慧城市、智慧产业、智慧生活等更多领域,成为解决发展超大型城市难题的重要抓手。在合规前提下,金融科技创新能拓展新业态与产业空间,有效拉动民间投资,促进北京经济增长与社会发展。在首都功能的战略调整中,金融科技创新有助于实现产业、空间、人才的结构性替代与优化。同时,北京作为国家金融管理中心,面对金融风险的现实性、复杂性,积极引领新技术应用于风险管理与安全防范,能够为国家现代化金融管理制度建设提供重要支持。2.北京的基础和优势科技创新水平在国际国内居于领先。在新一轮科技革命和产业变革条件下,新技术、新业态、新产品、新模式不断涌现,成为带动经济发展的新动能。北京作为全国科技创新中心,是全球创新资源最为密集的区域之一,在知识技术资本和人力资本等创新资源方面拥有领先优势,近年来技术创新与产业优化能力不断提升,处于国际领先水平。目前已确定新一代信息技术、集成电路、医药健康、智能装备、节能环保、新能源智能汽车、新材料、人工智能、软件和信息服务以及科技服务业等作为重点发展的高精尖产业,这为金融科技的底层技术研发及服务应用奠定了雄厚基础。金融要素的集聚与辐射能力突出。北京是国家金融监管部门所在地,总部型金融机构集聚地,也是国际性金融信息中心。2017年,金融业占北京市经济的比重达到17%,已成为第一支柱产业,并有效带动优质资源配置到重点领域,引领北京产业结构的全面提升。2017年末,全市金融机构(含外资)本外币存款余额14.4万亿元,本外币贷款余额6.96万亿元;全年证券市场各类证券成交44.6万亿元;全年实现原保险保费收入1973.2亿元。北京金融街作为北京金融资源的核心区,区域金融机构资产总规模达99.5万亿元,占全国金融资产总规模的近40%,驻区商业银行资产规模占全国商业银行的41%。北京拥有众多私募股权、风险投资基金,数量超过1700家,还有大量科技创新相关的产业引导基金等。北京是国内资金清算结算中心,从中国人民银行大额支付系统的数据看,北京近年来在资金流动总量、区域内部资金流动规模、地区间资金流动规模等方面,都位居全国首位,增速也居于前列。金融科技创新与发展基础扎实。近年来,北京金融科技融资额快速增长,已成为全国金融科技投资最为活跃的地区之一。依托中关村国家自主创新示范区的创新优势,以及金融街的总部金融机构优势,吸引聚集了大量的金融科技企业。其中,人工智能、大数据、区块链等金融科技底层技术企业数量位居全国前列。截至2018年5月,北京的人工智能企业有1070家,约占全国的26%,获得风险投资的人工智能企业有431家,约占全国的35%,中关村已成为我国人工智能创新高地。此外,在移动支付、监管科技、供应链金融、互联网保险、智能投顾、企业征信等应用领域也涌现出了一批领军企业。北京连续两年有20余家企业进入毕马威发布的“中国领先金融科技公司50强”,居全国首位。国内唯一的非银行支付机构网络支付清算平台——网联清算有限公司已承担越来越重要的基础设施功能。百度、京东、小米等国内领先的在京总部型互联网企业,也在金融科技方面加快布局,基本形成了覆盖金融科技服务各个领域的全业务版图。金融机构纷纷在京设立金融科技子公司,民生银行成立了民生科技有限公司、光大银行成立了光大科技有限公司。中国互联网金融协会等各类自律组织、支持金融科技创新创业的各类协会、联盟、平台已经形成规模效应。总体上看,北京已初步发展成为国内综合优势领先的金融科技创新区域。开放环境和保障要素日益完善。北京作为国际交往中心,应当成为国家金融全面开放的前沿。北京还是全国服务业扩大开放唯一的综合试点城市,一直坚持把金融业的双向开放放在更加突出的位置,深化服务业扩大开放试点,整体商业环境开放程度较高。在教育、科研、人力资源方面,北京拥有国内绝对领先的优势地位与丰富储备。北京拥有大量高校和科研院所资源,创新能力突出,诸多高校院所发起设立金融科技研究机构和学术组织,已在金融科技研究方面处于领先地位,为发展金融科技提供了坚实的人才储备和技术发展基础:北京大学发起设立了金融科技研究中心、区块链研究中心;清华大学发起设立了金融科技研究院,与蚂蚁金服、阿尔山金融科技公司分别组建金融科技联合实验室和区块链技术联合研究中心;中国科学院大学发起设立金融科技发展中心;中国社会科学院发起设立国家金融与发展实验室;中央财经大学金融学院设立了金融科技系,定位于培养金融科技复合型专业人才。同时,在城市发展水平方面,区位交通与基础设施的比较优势突出;在公共设施与服务能力方面,已经充分体现出国际化大都市的特征;在政策与制度保障、区域金融生态环境建设等方面,不断趋于成熟与完善。二、总体思路(一)指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,贯彻落实党的十九大精神和习近平总书记关于金融工作的重要指示,紧密围绕习近平总书记两次视察北京重要讲话和对北京工作一系列重要指示精神,充分发挥金融科技对推动首都“四个中心”建设特别是全国科技创新中心建设的重要作用。按照《北京城市总体规划(2016年-2035年)》布局要求,充分发挥北京金融资源、科技资源聚集的突出优势,营造鼓励金融科技创新的良好生态,着力为创新主体提供集聚空间和政策支持,聚集金融科技前沿要素,扎实推进金融与科技互动融合发展,引导形成推动首都发展的新动力,率先打造全国金融科技创新高地和金融安全示范区域,助力全国科技创新中心建设和超大型城市治理,努力推动首都经济社会高质量发展,服务国家经济转型与金融改革。(二)基本原则1.坚持创新驱动。充分认识科技发展进步的内在规律,深入研究金融科技创新的生命周期特征,建立开放融合的科技创新机制,以创新引领金融领域的技术突破与场景拓展,有效提升首都金融服务的深度广度,促进金融与实体经济更好地融合,着力解决区域金融发展中“不平衡不充分”的矛盾,助力于推动高精尖产业快速发展。努力实现技术创新与制度创新的“双轮”驱动。以推动技术基础研究为起点,以强化技术应用落地为保障,全面把握重大金融科技底层技术发展特征,促进应用技术的金融标准化建设。构造前瞻性、包容性、开放性的规划引导机制,积极拥抱发展中的前沿技术,给予适当的政策支持与探索空间,以理性态度避免发展误区。2.坚持合规安全。把握好发展速度与效率的平衡,避免粗放式扩张和泡沫积累,夯实北京金融科技创新的基础环节与要素,有效弥补行业发展中的短板。处理好科技创新与金融安全、个人数据与隐私保护的平衡,处理好创新与安全的边界,牢牢守住不发生系统性风险的底线,积极防范非系统性风险的积累,明确金融科技创新的红线与负面清单,实现规范创新与安全创新。在实现金融科技企业与创新项目快速健康发展的同时,积极服务于北京的金融安全与经济社会稳步发展,有效助力国家经济金融安全机制建设。3.坚持市场主导。全面完善金融科技创新与应用的市场化机制,发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府引导作用。积极引导市场主体,协同培育金融科技应用的场景需求,增加金融科技创新的有效供给,构建多层次的金融科技市场体系。充分发挥金融科技产业链上各参与主体的主观能动性,强化北京金融科技创新的内在市场动力。加快政府职能转变,以营商环境改善激发市场主体活力,以关键环节改革提高公共服务能力。坚持以服务推动资源对接和资本融合,以政策保障市场创新的规范与热情,以制度促进金融科技新生态建设,为金融科技创新与应用提供良好的规则环境。4.坚持开放协同。深入研究全球金融与科技的创新趋势,积极对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,把握现代金融科技应用的产业特征,厘清北京金融科技创新的实践主力,实现创新路径的多方布局,引领我国掌握新金融、新技术全球竞争的制高点。以科技带动首都金融的多层次对外开放,实现“引进来”和“走出去”;改变区域金融发展的空间局囿,以开放式的金融科技发展模式,服务于北京经济社会的对外贸易转型升级、利用外资和要素流动。促进京津冀的资源有效协同,与国内外核心城市形成合作共赢。(三)发展目标1.总体目标努力把北京建设成为具有全球影响力的国家金融科技创新与服务中心,加快推动金融科技行业主体、重大项目的创新与发展,在推动金融科技服务于金融监管与安全、风险防范、经济结构调整与产业发展、城市治理、区域协调等方面取得突破性进展,形成“首都特色、全国辐射、国内示范、国际标准”的金融科技创新示范体系。力争到2022年底,涌现5-10家国际知名的金融科技领军企业,形成监管科技、智能金融等3-5个具有国际影响力的金融科技创新集群,在金融服务、安全监管、生活服务和城市治理等领域开展10-15个金融科技重大示范应用项目,推动金融与科技深度融合发展,持续完善金融科技创新创业生态系统,不断提升城市运行效率,为首都“四个中心”功能建设提供重要支撑,有效助推京津冀协同发展。2.具体目标(1)金融科技监管创新呈现示范效应金融科技相关法律法规在地方层面能够进行探索与落地,针对金融科技的行业主体和应用项目,形成有效的地方金融监管与风险防范机制,打造金融科技规范发展的“首都样板”。适应各类金融科技创新的规范需要,建设立体化的金融科技发展管理体系,充分发挥自律组织作用,构建与国家金融监管部门的高效协调机制。在监管科技创新方面取得重要进展,建立安全保障机制,推动金融科技健康有序发展,促进国家相关部门、其他地方政府借鉴和应用相关成果,在国家金融安全领域发挥核心作用。(2)金融科技产业综合优势凸显金融科技底层技术国际一流。金融科技基础技术和应用技术研发取得突破,人工智能、大数据、互联技术、分布式技术、安全技术等领域取得一批国内外领先的专利,金融技术类创新呈现快速增长势头。全面推动新型的金融科技成果转化应用模式探索,打造5-10家国际一流、国内领先的金融科技研究机构、实验室和技术服务平台。金融科技服务形成核心竞争力。逐渐形成金融科技应用行业集聚互动发展新格局,涌现10家左右领军企业和标杆企业。推动银行、保险等主流金融机构大规模应用新技术,增强技术输出能力,鼓励其在京设立金融科技子公司。大中型互联网企业积极应用金融科技,优化自身业务布局,提升技术服务能力。推动提供金融技术服务与外包的新型企业不断涌现,支持100家有影响力的初创企业发展。实现技术应用与资本的良性融合,金融科技领域风险投资、产业投资快速发展。(3)金融科技人才达到规模效应积极推动人才引进和培育,加强基础教育和应用培训,努力形成多层次金融科技人才涌现的格局。全面实施金融科技人才聚集工程,推动中高端人才形成规模集聚;构建辅助型人才良性培养的渠道。不断提升技术人员在金融机构雇员中的占比,部分标杆企业的占比达到一半以上。(4)金融科技应用及服务城市管理全面铺开金融科技应用场景创新取得突破。支持10-15个具有示范效应、成效明显的金融科技应用项目,在金融基础设施建设、引领和完善城市治理等方面,率先取得重大进展。围绕支付清算、投融资、资源配置、风险管理、信息提供等金融服务功能,全面推进各类技术应用场景,形成部分成熟模式并能够加以推广。各类金融行业服务主体的线上业务快速发展,全业务链条中应用新技术程度较高。金融科技服务城市管理卓有成效。以底层技术为主线,金融场景为依托,将金融科技创新要素全面融入城市管理体系之中,在政务管理、公共服务、居民生活、城市设施、安全保障等各方面涌现一批标杆企业和创新案例。打造新技术、新金融、城市管理的“三位一体”创新协同机制,发挥科技企业与金融机构的自主创新动力,强化相关部门的改革动力与服务能力,深入发掘城市管理中的金融科技需求,全面推动城市管理的现代化、科技化发展。(5)金融科技生态系统持续优化金融科技创新的产业链初步形成。形成高效、持续的成果转化模式,科研成果产业化应用能力快速提升,为底层技术研发提供市场支撑,从而实现成果应用的良性循环。打造完备的金融科技企业孵化体系,金融科技资源配置形成高效互动、融合共赢的布局,金融科技监管者与公共服务提供者的定位清晰,管理和应用金融科技的能力全面提升,构建起高效的资金、资源等政策支持模式,有效助推金融科技企业做大做强。构建特色突出的金融科技产业培育模式与机制,推动金融科技的技术和业务标准化建设快速推进,数据治理与应用的良性机制初步形成,金融科技行业主体在内部管理、控制、组织架构等方面,自动化与科技化程度全面提升。初步形成以创新、敏捷为特色,兼顾效率、安全、合规三者平衡的金融科技行业文化。三、推动金融科技底层技术创新和应用,催生领先前沿技术坚持技术推动与需求拉动相结合,加快推动金融科技底层关键技术的发展,加快新技术的应用推广,形成良好的基础技术研发生态,打造充满活力的应用技术创新模式,为新技术与新金融的互动融合创造基础条件,为金融科技应用向城市治理等领域的进一步拓展,提供基本支撑与探索空间。重点支持企业和研究机构为主体,开展底层关键技术、前沿技术研发,在新技术领域尽快形成一批知识产权和专利,打造金融科技前沿创新高地。以人工智能、大数据为中心,全面推动研发与应用,争取国内外创新领先地位;以互联技术为核心,持续推动技术进步升级,夯实金融科技的基础;以分布式技术为重心,强化云计算的广泛应用,争取区块链的成熟应用;以安全技术为保障,为金融科技的创新与发展“保驾护航”。(一)重点推动人工智能技术的创新与应用支持人工智能技术在身份识别与反欺诈、量化交易、投资顾问、客户服务、风险管理、辅助监管等金融领域的应用。及时把握深度学习、类脑计算、认知计算等前沿趋势,支持计算机视觉、机器学习、自然语言处理等关键技术研发,重点支持机器学习、模式识别、人机交互等技术的发展。积极探索人脑模拟、脑机融合等前沿领域。推动作为人工智能基础层的芯片技术发展,建设技术社区、开源产业、生态系统,更好地承载人工智能创新。(二)全面推动大数据技术的创新与应用支持大数据技术在客户管理、信用与风险管理、证券投资、保险定价、资管理财、另类数据管理等金融领域的应用。重点支持大数据基础技术发展,包括有监督的算法与模型,无监督的算法与模型,适用大数据场景的算法与模型。探索大数据与高性能计算、边缘计算等领域的融合,有效解决数据统计与分析中的难点。统筹推动大数据基础设施建设与优化,包括数据中心设计、网络、计算存储硬件、管理软件与运维、大数据处理平台系统、深度学习软硬件框架、数据安全方案等。(三)着力推动互联技术的创新与应用重点推动移动互联、物联网为代表的互联技术创新。大力推动移动互联技术发展,促进移动互联网与金融功能的全面融合,更好地应用于公共服务领域。加快第五代移动通信(5G)技术研发。加快移动芯片、移动操作系统、智能传感器、位置服务等核心技术突破和成果转化,推动核心软硬件、开发环境、外接设备等系列标准制定,加快虚拟现实、增强现实、微机电系统等新兴移动互联网关键技术布局。着力推动物联网技术发展,支持物联网技术在供应链金融、支付、信用体系建设、动产融资等金融领域的应用,鼓励银行、保险等金融机构充分应用物联网。重点支持传感器技术、稳定传输技术、智能处理技术的研发。积极关注物联网与数字孪生技术的结合。推动感知制造、网络传输、智能信息服务在内的产业规模快速提升。(四)积极推动分布式技术的创新与应用推动以云计算、区块链为代表的分布式技术发展。鼓励金融机构利用云计算等技术手段加快产品和服务创新,加大金融机构在公有云、私有云及混合云上的部署,实现集约化、规模化与专业化发展,有效降低金融机构IT成本。重点支持包括虚拟化技术、分布式技术、计算管理技术、云平台技术、云安全技术在内的云计算共性技术研究应用。持续提升超大规模分布式存储、计算资源的管理效率和能效管理水平,推动“云安全”和容器、微内核、超融合等新型虚拟化技术发展,实现纵深演化。推动完善由数据中心基础设施、物理资源和虚拟资源组成的云计算基础设施,鼓励发展超大规模数据中心、绿色数据中心、高密机柜、超融合机柜、服务器定制化等。支持区块链技术的基础层、中间协议层、应用服务层创新探索,支持区块链技术在数字身份、信息存证、公证确权、可信验证、流程溯源、城市管理、精准扶贫等领域的应用,审慎探索区块链技术在金融监管与风控、供应链金融、普惠金融、贸易金融、征信、保险、众筹等金融领域的应用。支持智能合约等多维度的区块链技术研发,积极鼓励下一代分布式技术的研究探索。重点支持技术领军企业推动有国际影响力的开源组织建设,推动区块链底层技术创新、产业应用创新和商业模式创新,积极构建产业生态系统。(五)深入推动安全技术的创新与应用着力推动以密码技术、量子技术、生物识别技术为代表的安全技术发展。支持密码技术在数字身份、身份验证、欺诈管理、网络安全、数据加密等领域的应用。大力支持基础密码技术,进阶密码技术等底层密码技术的研究,推动国家商用密码标准系列的进一步完善。支持量子技术在城市内部金融量子保密通信、异地数据加密传输等领域的应用。推动面向后量子时代的密码技术研发,探索格密码体制、多变量公钥密码体制和纠错码技术等抗量子攻击特性的密码技术,支持研究量子密钥分配或者基于量子密钥分配的密码通信。支持生物识别技术在改善金融及支付机构效率、防范金融风险、促进金融创新,以及城市管理等领域的应用。重点支持指纹识别、虹膜识别、人脸识别、掌纹识别、声纹识别、静脉识别、步态识别等各类生物识别技术的研发和应用,鼓励生物识别技术与人工智能等技术的融合协作,提升自身的应用成熟度与辅助地位。四、加快培育金融科技产业链,打造创新生态系统坚持全链条推进金融科技产业发展,着力构建金融科技企业的培育、孵化与提升机制,挖掘筛选潜力创新企业,全面推动产学研用一体化,加快重大基础设施建设与平台要素聚集,打造并完善金融科技全链条生态系统。(一)支持高校院所基础研究与人才培养支持高校院所加大金融科技领域的基础研究投入,建设一批紧跟国际前沿、国内领先的跨学科金融科技研究基地,全面强化金融科技研究的理论支撑。支持和鼓励在京相关院校组建金融科技院系或设立专业方向,推动技术与金融的跨学科课程设计,促使专业人才不断提升研究能力和学术素质,培养一批金融科技人才。对现有高校院所、科研机构的金融科技研究平台加大支持力度,鼓励学术组织与社会力量合作,组建更多的金融科技专项研究团队,形成重视基础研究的良好环境。(二)发掘培育底层技术创新企业构建多元化、多层次、多渠道的金融科技服务体系,引导企业在金融科技产业园或功能区聚集,着力培育和引入底层技术创新型标杆企业和领军企业,支持行业龙头企业和有潜力的初创企业发展,为其提供健康成长的生态环境,从而满足不同层次的金融科技应用需求。重点支持底层技术企业加强对金融机构的产品与服务创新,鼓励各类底层技术企业开展合作,在合规前提下,共同推动技术研发与创新应用。(三)构建多层次成果转化促进模式加快科技成果转化、产业化,统筹加强创新设施建设和研发投入。重点激发高校院所科技成果转化活力,发挥企业科技成果转化主体作用,壮大科技成果转化服务力量,提升中关村各分园科技成果转化承载能力。强化金融机构需求拉动,围绕金融科技重点领域,引导国内外知名机构在京设立研发中心、重点实验室等,整合行业资源,深入开展产学研用协同创新,有效解决产业关键共性问题。支持企业、金融机构设立金融科技孵化器、加速器、创客空间等平台,优化各类孵化载体功能,构建涵盖技术研发、企业孵化、产业化开发的全链条服务体系,促进技术转移和成果转化。(四)支持搭建协同创新支撑平台支持企业、金融机构、高校院所加强合作,发挥各自优势,形成多主体、多因素共同协作、相互补充格局。面向金融科技重大专项或重大工程的组织实施,集成各类科技与金融资源,争取实现重点领域的创新突破。支持建设前沿金融科技创新研究院,吸引高端人才,实现技术突破。支持组建金融科技协会和联盟相关组织,吸引各类金融机构、科技企业、科研院所加入,共同推动金融科技应用场景的对接与落地与标准化建设。积极探索与其他地区的协同布局与合作创新,以开放视角推动京津冀区域内外的资源交流与协同创新,引领国家层面的金融科技产业新生态建设。(五)推动金融科技领域重大基础设施建设围绕支付清算、登记托管、征信评级、资产交易、数据管理等关键环节,积极争取金融科技重大基础设施在京落地,支持现有国家金融基础设施提升科技功能,在提供基础服务、维护市场稳定、聚集要素资源、支持创新发展等方面发挥支撑作用。重点支持中央债券综合业务系统、中国证券登记结算系统、全国中小企业股份转让系统、中证机构间报价系统、北京股权交易中心等金融市场基础设施的新技术应用与升级,推动人民银行支付系统子系统、农信银资金清算中心等在京支付系统基础设施的新技术探索,大力支持网联清算系统等新兴清算组织的建设。五、拓展金融科技应用场景,发展现代金融服务体系坚持以应用促进和激励技术创新,加快推动新技术在金融领域的全面应用,充分满足金融改革与创新的多层次需求,促进金融科技的业务场景落地与功能完善,实现金融业态的健康、高效发展,同时发挥金融科技创新的正外部性,努力探索在安全监管、生活服务、城市治理等领域的拓展应用。(一)深入推动新技术应用于金融服务领域金融科技的快速发展深刻改变金融服务模式,金融服务生态更加完善,使得金融服务更趋精准、自动和智能。新技术应用于金融领域的共识和核心,旨在推动金融系统的安全稳定以及金融服务实体经济效率的提升。1.支付清算服务鼓励金融机构和支付企业利用大数据、云计算、人工智能等技术推动产业变革,推进支付服务向移动化、智能化、场景化、电子化方向发展,增强客户服务便利与改善体验。加强支付标记化技术、智能终端技术、生物特征识别技术在互联网支付中的研发应用。通过推动金融科技手段深度应用,全面提升支付结算产品创新活力、风控精准度、服务普惠程度和业务处理效率,促进完善支付服务产业链,打造支付行业新生态。重点支持支付系统类、证券结算类基础设施发展,促使其更有效地运用新技术,改善市场基础服务水平。把握创新与安全边界,推动完善支付科技领域的规则及标准,引导行业机构加大对支付安全技术的应用,保障用户的知情权、选择权不受侵犯。2.融资产品与服务推动金融机构利用新技术,实现金融产品创新,加速智能产品开发,更有效、更低成本、更快捷地满足企业和居民的金融需求。支持智慧银行建设,推动智慧网点建设,打造智能化生态链,实现线上线下一体化的智能金融服务。支持金融服务场景化建设,推动基于新技术的消费金融和产业金融创新,全面服务于居民各类消费活动中的融资需求,推动构建面向行业企业的综合金融服务解
创新创业中关村 2018-11-10 11:30  区块链技术  金融监管  北京
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