未来三年金融科技如何发展? 央行给你“划重点”
金融科技迎来了顶层设计。昨日,央行发布《金融科技迎来了顶层设计。昨日,央行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(下简称《规划》),明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,对金融科技具体发展也给出了重点任务。“说明金融科技的发展已上升至国家战略。”广州互联网金融协会会长方颂对新快报记者表示,加大金融科技研发力度,有助于提升金融产品的多样性和覆盖面。同时,健全金融科技监管
黄益平：中国的金融科技，要小心被「弯道超车」
示，目前的分业监管框架需要更新，因为很多金融科技公司“基本上都是混业经营、金融控股公司”。尽管它们有风险，但与金融科技相结合，“能带来很多生产力”。此外，黄益平还建议监管层要“花更大力量来支持金融科技发展的基础设施，例如通信技术”，并关注大数据的整合和运用，并在“大数据的效率和保护隐私之间取得平衡。以下为演讲全文：我想跟大家分享的内容是关于中国的数字金融行业，这个行业是在数字技术的推动下催生出来的，应该来说，我们确实做的不错。两周前，我到华盛顿跟IMF做了第二次的闭门研讨，拉加德亲自来讲话。为金融科技公司“基本上都是混业经营、金融控股公司”。尽管它们有风险，但与金融科技相结合，“能带来很多生产力”。此外，黄益平还建议监管层要“花更大力量来支持金融科技发展的基础设施，例如通信技术”，并关注大数据的整合和运用，并在“大数据的效率和保护隐私之间取得平衡。以下为演讲全文：我想跟大家分享的内容是关于中国的数字金融行业，这个行业是在数字技术的推动下催生出来的，应该来说，我们确实做的不错。两周前，我到华盛顿跟IMF做了第二次的闭门研讨，拉加德亲自来讲话。为什么IMF作为一个国际组织会跟我们做年度闭门研讨？原因在于中国的数字金融做的比较好。研讨那天，拉加德直接提到Facebook加密货币项目，这对我们来说是一个全新的概念，对中国很多研究者和从业者来说，也是很大的刺激。我们的问题是，我们过去在一线领域做的不错，假如说像这样的国际性加密货币成功，对于我们意味着什么？我们能做什么？我们会处于什么样的地位？我觉得有很多方面值得去思考。前不久有两家机构评选2018年世界金融科技一百强，前十名里面有好几个是中国的公司，这一点也不令人意外，我们有一些所谓独角兽金融科技公司在全世界来说规模都比较大，也做得不错。但是我们最成功的地方，还不在这些大公司，最成功的是我们的金融科技或数字金融有非常突出的普惠性。我们北大数字金融研究中心编制了一个“北京大学普惠金融指数”，把每一个地区的指数都编出来，从2011年到2018年。左边的图是2011年，右边的图是2018年，简单来说，大家可以看到右边图各个地区之间的颜色相似形越来越高，意义是什么？七八年时间，数字普惠金融发展的地区性差异在不断地缩小。换句话说，原来相对滞后的地区，在数字普惠金融发展上正迅猛赶超，这恰恰是我们想看到的普惠性的方面，数字金融在这方面显示出了独特优势。我们也做过很多研究，看看这些数字普惠金融对我们的经济和经济发展有什么作用，我们有很多的实证研究、统计分析，大致来看它对创新、创业、支持收入增长，甚至支持收入的公平是有积极意义的。为什么我们的普惠金融做的相对比较好？首先在传统的金融领域里，一致性的金融政策比较严重，政府对金融体系的干预比较多。这就导致了我们对普惠金融潜在客户的服务相对不足，最典型的是对小微企业和低收入人群的服务不足，所以普惠金融和数字金融才会受到大家的欢呼。我最近去美国参加了布鲁金斯学会一个研究员的报告会——比较中美之间的移动支付体系，他觉得现在中国的移动支付做的非常好。长久以来，美国很多老百姓基本上已经享受到了比较充分的支付服务，拿出信用卡一拍就解决问题。然而在中国，支付宝、微信支付起来以前，我们大多数老百姓是没有支付手段的。这在一定意义上，也说明我们今天所取得的成绩很突出。我觉得最大的优势、做的最好的地方是普惠金融，我们在一定意义找到了可能的方法，支付只是其中一个方面。江小涓老师提到了微众银行和网商银行，这两家银行每年都是放上千万的贷款，完全不见面，这其实也是一个很重要的普惠方面。但是我们在数字金融的发展过程当中也碰到不少的问题，这是我们北京大学数字金融研究中心做的另外一个指数，叫金融科技情绪指数。在一定意义上来说，公众对这个行业的看法其实是在起起落落，振荡非常厉害，当然背后也反应了我们面对的风险，所以我们仍然有很多的工作要做。今年3月份，一位哈佛大学历史学家来参加我们的发展高层论坛，他跟我说，中国的金融科技发展非常有意思、非常重要。为什么重要？他说他在美国生活，基本上都是写支票做支付；他去日本的时候，一般都是用现金做支付；但是到中国来，我看你们整天都是用手机支付。感觉三个国家在支付方面似乎是处在不同的时代。作为历史学家，他说他的观察是：国家与国家的竞争，最后的决定因素不是军事力量，而是金融能力。我觉得这是一个特别有意思的说法。去年4月份我们到英国办一个活动，学习英国的工业革命史，我们当中有学者发现：英国工业革命的发生，其实是靠金融革命催生的，技术在工业革命发生以前早就已经存在。技术一直没能转换成工业革命，原因在于没有大量廉价的资金帮助转化。蒸汽机的技术永远是一个蒸汽机的技术，只有金融革命才能帮助它变成工业革命。经济学界一直有个李约瑟之迷，为什么工业革命没有发生在中国？可能是因为我们的金融体系不够发达，所以有没有技术都很难推动生产率大幅度提高。易纲行长最近一次讲话，提到未来国际金融的竞争很有可能就是集中在金融科技领域。这跟前面提到的Facebook加密货币项目对我们而言是一个全新概念一样，这种提法对我们也是有很重要的启示意义。我不是说金融科技未来就会决定国家与国家之间竞争的结局，但是金融科技会成为一种很重要的国际竞争力的力量。金融科技的核心竞争力在什么地方？金融科技未来能发挥什么样的作用？我们怎么样认为它是一种好的金融？我个人理解有四个方面：一是能够支持创新的。因为只有支持创新，这个国家的实力才能变得越来越大。二是提高金融效率。金融效率的意思就是效率越来越高，但是动员相对便宜、大规模资金的能力越来越大，这是我们产业革命的一个非常重要的前提。三是需要维持稳定。你有很高的效率，快速去做这个事情，你搭一个非常大的平台，效率很高了，普惠性很强，但是如果风险控制不住，最后的结局不一定愉快的。四是最后的国际竞争可能会体现在国际金融体系当中的竞争，未来谁有可能会主导这个支付体系？谁会主导未来的储备货币？这个储备货币有可能是美元，也可能就是一种新的加密货币......我不知道答案，但这是我们要关注的。也许我们的监管政策需要做一些新的考虑，第一个就是之前提到的普惠金融虽然做得很好，但风险也很多，怎样来平衡创新和稳定之间的关系？这可能是我们未来监管需要考虑的事情。另外，还有几件事值得我们去思考。第一，要拥抱新技术。我们移动支付为什么能够普及成今天这样的一个主流工具？我觉得就是因为智能手机和4G普及以后，就变成了可能。未来5G会给我们的金融科技带来什么样的影响？我个人还没有想清楚。但我相信它会再一次从根本上改变我们金融的业态。我们就应该走在前面去拥抱它，甚至包括数字加密货币这件事。如果我们一直不许做这个、不许做那个，短期虽然保住金融稳定，但是如果我们一直缺席，未来有没有可能Facebook做成、JP摩根做成，而我们却没有机会了，这是我们需要思考的重要的问题之一。第二，我们的监管框架也需要再进一步思考。目前来说还是一个分业监管的框架，但是我们这些大的金融科技公司，基本上都是混业经营、金融控股公司，它会有风险，但合在一起，其实也带来很多新的生产力。刚才说到的网商银行和微众银行，为什么短期内不见面就发上千万的贷款？原因在于已经有支付、已经有其他平台积累了很多数据，所以相互之间的生产力的提高是一个乘数效应，完全把它分开来可能会有其他的问题。但是风险还是要监控的，并不是把它完全放在一起就可以了。监管部门或政府应该花更大力量支持金融科技的基础设施。基础设施很可能就是通信技术，我们只有把通信技术铺遍全中国，金融科技发展才有条件。但同时，也可能是大数据的整合和运用，因为没有大数据，你是做不了的。同时我们要考虑保护隐私的问题，需要在大数据的效率和保护隐私之间取得平衡，我觉得这非常重要。我今天提出来的问题是：我们中国的金融科技暂时处于领先的地位，但我们的领先主要是在普惠，而不是其他领域。世界各国很多公司有可能会快速赶上来，甚至在很多领域一步就迈到我
北京金融科技地图：一场事先张扬的布局
北京西城区副区长贾蔚与9家企业签订“北京金融科技与专业服务创新示范区”入驻协议。这个金融科金融科技与专业服务创新示范区”入驻协议。这个金融科技示范园的核心区楼宇是四达大厦，曾经的“动批”所在地，高峰期每天接纳10万人，如今摇身一变，成为北京市金融科技4年规划中的排头兵。从2019年开始，北京开始轰轰烈烈的金融科技产业园“造园”行动。鼎盛时期，北京至少
微众银行与澳门合作区块链 湾区金融科技合作提速
粤港澳大湾区金融科技合作提速金融科技合作提速。2月27日，位于深圳的微众银行与澳门特区政府设立的澳门科学技术发展基金签署合作协议，双方将在智慧城市、民生服务、政务管理、人才培训等方面开展合作。其中，双方合作的首个项目是基于“WeIdentity”实体身份认证及可信数据交换解决方案展开，通过区块链技术，实现跨机构身份认证和数据合作，为澳门地区的电子政务服务提供技术支持。在传统方式中，跨机构、跨部门的个人数据交换存在
新加坡政府谨慎推动区块链安全发展
，该国一直致力于成为东南亚乃至亚太地区的金融科技枢纽。对于金融科金融科技枢纽。对于金融科技中备受瞩目的区块链，新加坡政府采取了谨慎的态度，在扶持和推动其发展的同时，敏锐地为其制定严谨的监管措施，确保区块链的安全、快速发展。政府扮演重要角色新加坡目前是全球区块链发展最快的国家之一，并且已经成为亚洲的首次代币发行（ICO）中心之一。中国驻新加坡大使馆经济
