印度数字卢比 CBDC 要么成功要么惨败的 4 个原因

Fintechmode 2023-02-04 17:57 3.83万
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各国都在寻求推出中央银行数字货币(CBDC)。中国远远领先于世界其他地区,尽管印度可能很快就会效仿。发行数字卢比可以带来一些重要的好处,即使它不是一个完美的解决方案。

促进普惠金融

与其他发展中国家一样,印度拥有不同程度的普惠金融。大多数普通人都可以基本访问产品和服务,尽管他们的个人里程可能会有所不同。然而,富人与其他人之间的差距越来越大。数字卢比可以简化金融服务的获取,特别是对于印度没有银行账户或偏远地区的人们。

理想情况下,改善金融包容性会导致更广泛地参与官方金融体系。然而,将数字卢比带到偏远和没有银行账户的地区可能会很棘手。毕竟,这些地区可能没有可靠的互联网连接。这将使与 CBDC 的接口变得非常困难,即使该国的大多数公民都拥有一部或多部智能手机。

提高效率和速度

即使在最好的日子里,进行金融交易也可能非常缓慢。银行转账需要一个工作日或更长时间才能清算,即使是国内转账也不例外。这种现状在 2023 年及以后不再可接受。无论大小和价值如何,转账都应该几乎是即时的。数字卢比可以帮助改善这方面的情况,因为它为更快、更高效的交易铺平了道路。

此外,CBDC可以帮助减少个人和企业之间转移资金的时间和成本。只有当数字卢比成为首选货币并且每个人都加入时,这种情况才会发生。目前,印度政府尚未公布这种货币是选择性加入还是强制性加入,后者似乎是避免不必要混淆的理想选择。


监测与控制

关于 CBDC 的主要担忧之一是政府和银行如何密切监控消费者行为。他们不能用现金这样做,但数字卢比可以为这些机构提供更多的数据。虽然这可以让政府和中央银行全面了解印度的货币体系和资金流动,但这不一定是一个好结果。但是,它将有助于遏制犯罪活动和资金,这是一个很大的好处。

不过,确保数字卢比的好处超过潜在的缺点将是至关重要的。人们不应该忽视印度在与 CBDC 打交道时可能成为的“监视国家”。政府和中央银行有责任在必要时确保透明度,在其他情况下确保隐私。他们是否会在两者之间找到中间立场是另一回事。

加强财务安全

数字卢比的概念将使恐怖主义融资等概念变得更加困难。但是,它也可以加强对欺诈和洗钱的检测。由于所有交易都记录在集中式分类账上,因此任何人都没有理由“行为不端”。这并不意味着犯罪分子和黑客不会尝试对系统进行游戏。即使使用 CBDC,也很有可能出现问题。

有一件事是肯定的:印度的金融体系需要提高其信任度。自从几年前一夜之间决定让某些现金票据变得一文不值以来,印度人越来越反对中央银行和政府。中央银行数字货币可能有助于重燃信任,尽管只有在执行和规划良好的情况下才会如此。

本文来源:Fintechmode 原文作者:JP Buntinx 责任编辑:Seven
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